Le PEA Trade Republic, c’est l’une des nouvelles les plus attendues de la fin de l’année 2024 dans le monde de l’investissement en France. Lancé officiellement le 9 janvier 2025, ce plan d’épargne en actions a bousculé un marché jusque-là dominé par les banques traditionnelles et quelques courtiers en ligne bien établis.
Mais entre la date de lancement, les dates d’exécution des plans d’épargne programmés, et la fameuse date des 5 ans qui débloque les avantages fiscaux… il y a de quoi s’y perdre. Ce guide démêle tout ça pour toi, sans jargon inutile.
✅ Notre verdict rapide : Le PEA Trade Republic est une vraie révolution tarifaire pour les investisseurs passifs adeptes des ETF. Avec 0 € de frais sur les plans programmés et 1 € par ordre ponctuel, difficile de faire mieux. Profite du bonus de parrainage Trade Republic pour démarrer avec un coup de pouce en actions.
Le PEA Trade Republic : retour sur une date historique
Pendant des années, Trade Republic a été connu en France uniquement pour son compte-titres ordinaire (CTO). L’app mobile au design minimaliste, les frais à 1 € par ordre, les ETF accessibles dès 1 € d’investissement… tout ça avait déjà séduit des centaines de milliers d’investisseurs français.
Mais il manquait l’essentiel : l’enveloppe fiscale reine en France, le PEA.
Le 9 janvier 2025, Trade Republic a officiellement lancé son PEA pour les résidents fiscaux français. Un lancement accompagné d’un compte courant rémunéré au taux de la BCE — une offre tout-en-un qui n’existait pas encore sur ce segment.
Pourquoi cette date est-elle importante ? Parce qu’elle constitue le point de départ du compteur des 5 ans. Si tu as ouvert ton PEA Trade Republic à ce moment-là, tu seras exonéré d’impôt sur le revenu sur tes plus-values dès janvier 2030.
💡 Astuce pro : Plus tu ouvres tôt ton PEA, même avec un tout petit montant, plus tu fais tourner le compteur fiscal. Ouvrir un PEA avec 10 € aujourd’hui et l’alimenter progressivement est une stratégie valide — et souvent recommandée.
Comment fonctionnent les dates d’exécution des plans d’épargne
C’est probablement la question la plus pratique que se posent les utilisateurs : quand exactement mon argent est-il investi ?
Chez Trade Republic, les plans d’épargne programmés — la fonctionnalité phare qui a fait la réputation de l’app en Allemagne — s’exécutent selon un calendrier précis.
Les dates disponibles chaque mois
Tu peux choisir parmi quatre créneaux d’exécution mensuelle :
Le 2 du mois
Le 9 du mois
Le 16 du mois
Le 23 du mois
Bon à savoir : les plans d’épargne ne peuvent démarrer qu’à partir du 2 ou du 16 du mois. Si tu crées un plan le 14, il démarrera le 16. Si tu le crées le 20, il attendra le 2 du mois suivant.
La fréquence : à toi de choisir
Trade Republic propose quatre rythmes d’investissement :
Hebdomadaire : idéal pour le dollar-cost averaging intensif
Bihebdomadaire : un compromis intéressant
Mensuelle : le choix le plus courant
Trimestrielle : pour les investisseurs très passifs
L’exécution concrète : XETRA et horaires
Les ordres s’exécutent pendant les heures d’ouverture de XETRA, la bourse électronique allemande, entre 9h00 et 17h30 CET. Trade Republic s’engage à viser la meilleure exécution à long terme, même si aucun prix garanti n’est promis sur un jour précis.
Tu peux retrouver la date d’exécution exacte de chaque plan dans ton app : Épargne → Ordres et Stats → Plans d’épargne.
⚠️ Attention : Assure-toi que ton compte espèces est suffisamment approvisionné avant la date d’exécution. Si le solde est insuffisant, le plan d’épargne est tout simplement ignoré ce mois-là — sans notification particulière selon certains retours utilisateurs.
Les frais du PEA Trade Republic : le vrai argument
Les concurrents positionnés sur Google insistent dessus, et ils ont raison : les frais de Trade Republic sont imbattables sur ce segment.
Voici un comparatif clair :
Critère
Trade Republic
Fortuneo
Boursorama
Frais sur plans programmés
0 €
0 €
0 €
Frais par ordre ponctuel
1 €
1,95 € min
1,99 € min
Droits de garde
0 €
0 €
0 €
Transfert PEA entrant
Gratuit
Gratuit
Payant
Nombre d’ETF éligibles PEA
~150
~500
~300
Trade Republic se distingue surtout sur les ordres ponctuels à 1 € et la gratuité totale sur les plans d’épargne. Pour un investisseur qui met en place un ou deux plans mensuels sur un ETF World, les frais annuels sont littéralement nuls.
Le seul point où Trade Republic est en retrait : le catalogue d’ETF éligibles PEA. Avec environ 150 ETF, c’est moins que Fortuneo ou Boursorama. Mais pour une stratégie indicielle basique (un ETF MSCI World + un ETF Europe), c’est largement suffisant.
C’est le cœur de la fiscalité PEA, et pourtant beaucoup d’articles l’expliquent mal. Clarifions.
La règle des 5 ans
Le PEA fonctionne avec une enveloppe fiscale progressive. La date clé, c’est le 5e anniversaire de l’ouverture du plan, pas de chaque versement.
Concrètement :
Avant 5 ans : retrait = clôture du PEA + imposition des plus-values au PFU (30 % = 12,8 % IR + 17,2 % prélèvements sociaux)
Après 5 ans : retraits possibles sans clôture + exonération d’IR sur les plus-values (seuls les 17,2 % de prélèvements sociaux restent dus)
Le calcul pour un PEA ouvert en 2025
Si tu as ouvert ton PEA Trade Republic en janvier 2025 :
Janvier 2030 : tu atteins les 5 ans → exonération IR
Horizon idéal : 15-20 ans pour maximiser l’effet des intérêts composés
💡 Astuce pro : Même si tu n’as pas encore décidé de ta stratégie d’investissement, ouvre ton PEA maintenant. La date d’ouverture est ce qui compte pour le compteur fiscal. Tu peux laisser l’enveloppe vide quelques semaines sans problème.
Plafond de versements : 150 000 €
Le PEA est plafonné à 150 000 € de versements (hors plus-values). Trade Republic applique ce plafond légal. Les intérêts et dividendes réinvestis ne comptent pas dans ce plafond — c’est une précision importante que beaucoup oublient.
Ouvrir ou transférer son PEA Trade Republic : les étapes clés
L’ouverture se fait 100 % en ligne, directement depuis l’application Trade Republic. Voici comment ça se passe :
Ouverture d’un nouveau PEA
Télécharge l’app Trade Republic (iOS ou Android)
Crée un compte ou connecte-toi à ton compte existant
Sélectionne “Ouvrir un PEA” dans les paramètres du compte
Vérifie ton identité (pièce d’identité + selfie)
Confirme ta résidence fiscale française
Ton PEA est ouvert en quelques minutes
Conditions requises :
Être résident fiscal français
Être majeur (ou 18-25 ans pour le PEA Jeune)
Ne pas déjà détenir un PEA ailleurs (sauf en cas de transfert)
Transfert d’un PEA existant
Trade Republic accepte les transferts entrants gratuitement. Le processus :
Initie la demande depuis l’app Trade Republic
Trade Republic contacte ton ancien établissement
Délai : 3 à 6 semaines en général (parfois plus selon les établissements)
⚠️ Attention : Pendant le transfert, tes titres sont immobilisés. Évite de lancer un transfert si tu envisages des opérations urgentes. Et vérifie que ton ancien courtier ne facture pas de frais de transfert sortant — c’est souvent le cas chez les banques traditionnelles.
Ce que les concurrents ne disent pas sur le PEA Trade Republic
Les articles positionnés sur Google mettent en avant les frais zéro et l’app mobile. Ce qu’ils mentionnent moins :
Le spread : le coût caché
Trade Republic se rémunère notamment via le spread — la différence entre le prix d’achat et de vente. Sur les plans d’épargne, les exécutions passent par des processus automatisés qui ne garantissent pas le meilleur prix du jour. Sur le long terme, l’impact est généralement faible, mais c’est un point à avoir en tête.
Certains utilisateurs avancés sur les forums comme Reddit (r/vosfinances) rapportent des spreads légèrement supérieurs à ceux observés sur des courtiers comme Fortuneo en direct sur les marchés.
Le service client : le talon d’Achille
Avenue des Investisseurs le mentionne dans leur analyse, et c’est confirmé par de nombreux avis clients : le service client de Trade Republic reste perfectible. Chat disponible 24h/24 en théorie, mais les délais de réponse sur des cas complexes (transfert de PEA bloqué, erreur d’ordre…) peuvent s’étirer sur plusieurs jours.
Pour des opérations simples et automatisées, ça ne pose aucun problème. Mais si tu as besoin d’un interlocuteur humain réactif pour un cas urgent, c’est clairement le point faible.
L’interface PC : pensée pour mobile
Trade Republic est avant tout une app mobile. La version web existe mais reste moins complète. Pas d’outils d’analyse avancée, pas de screener, pas de graphiques élaborés. Pour un investisseur passif qui configure ses plans d’épargne une fois par trimestre, ça suffit amplement. Pour un trader actif ? C’est frustrant.
Parrainage Trade Republic : jusqu’à 200 € en actions pour bien démarrer
Bonne nouvelle : ouvrir un PEA chez Trade Republic, c’est aussi l’occasion de profiter d’une offre de parrainage intéressante.
En tant que filleul, tu peux recevoir jusqu’à 200 € en actions si :
Tu déposes au moins 100 € sur ton compte
Tu effectues 3 investissements
En tant que parrain, tu touches jusqu’à 200 € en espèces par filleul parrainé, dans la limite de 2 000 € de primes cumulées par an.
C’est une des offres les plus généreuses du marché finance en ce moment. Chez Fortuneo ou Hello bank!, les montants sont généralement inférieurs ou les conditions plus contraignantes.
💡 Astuce pro : Utilise ton bonus de parrainage directement dans ton PEA. Les actions offertes peuvent être conservées dans l’enveloppe fiscale et bénéficier de l’exonération d’IR après 5 ans. Double avantage !
Tu veux comparer avec d’autres offres du même secteur ? Regarde du côté de Binance ou Coinbase si tu t’intéresses aussi aux crypto, ou reste sur notre page Finance & Banques pour les alternatives PEA.
Notre avis final sur le PEA Trade Republic en 2026
Voilà ce qu’on pense vraiment après avoir décortiqué l’offre :
Points forts :
0 € de frais sur les plans d’épargne programmés → imbattable
Lancement du PEA daté du 9 janvier 2025 → compteur fiscal déjà bien engagé
Transfert entrant gratuit
Interface mobile fluide et accessible aux débutants
Bonus de parrainage jusqu’à 200 €
Points faibles :
Catalogue ETF PEA limité (~150 références)
Service client perfectible sur les cas complexes
Spread potentiellement moins favorable que les courtiers traditionnels
Interface web moins complète que les acteurs historiques
Pour qui c’est fait ? L’investisseur passif, adepte du DCA mensuel sur un ETF World, qui veut payer le moins de frais possible et n’a pas besoin d’outils d’analyse sophistiqués. C’est clairement ce profil qui tirera le meilleur parti du PEA Trade Republic.
Pour les investisseurs plus actifs ou ceux qui ont besoin d’un service client irréprochable, Fortuneo reste une alternative solide à considérer.
✅ Notre verdict : Le PEA Trade Republic est une offre sérieuse et compétitive, lancée en janvier 2025. Elle convient parfaitement à une stratégie indicielle passive. Lance-toi maintenant pour faire tourner le compteur des 5 ans au plus vite. Profite du bonus de parrainage ici.
FAQ — Trade Republic PEA et dates
Depuis quand Trade Republic propose-t-il un PEA ?
Trade Republic a lancé son PEA en France le 9 janvier 2025. C’est l’un des premiers néo-brokers à proposer cette enveloppe fiscale française, avec 0 € de frais sur les plans d’épargne programmés.
Quand sont exécutés les plans d’épargne dans le PEA Trade Republic ?
Les plans s’exécutent les 2, 9, 16 ou 23 du mois, pendant les heures XETRA (9h-17h30 CET). Seuls les 2 et 16 sont disponibles comme dates de démarrage d’un nouveau plan.
Quelle est la date clé pour les avantages fiscaux du PEA ?
L’exonération d’impôt sur le revenu s’applique après 5 ans de détention. Un PEA ouvert en janvier 2025 sera exonéré à partir de janvier 2030.
Peut-on transférer un PEA existant vers Trade Republic ?
Oui, le transfert entrant est gratuit. Compte 3 à 6 semaines selon l’établissement d’origine.
Combien d’ETF sont éligibles au PEA Trade Republic ?
Environ 150 ETF et 2 000 actions européennes. Suffisant pour une stratégie indicielle, mais moins fourni que certains concurrents.
Le PEA Trade Republic est-il disponible pour les jeunes ?
Oui, le PEA Jeune (18-25 ans) est disponible avec les mêmes tarifs avantageux.
Puis-je cumuler PEA Trade Republic et bonus de parrainage ?
Absolument. En ouvrant ton PEA via un lien de parrainage et en déposant 100 € avec 3 investissements, tu peux recevoir jusqu’à 200 € en actions directement dans ton enveloppe. Voir l’offre de parrainage Trade Republic.
Passionné de finance personnelle depuis plus de 8 ans, Thomas teste et compare les banques en ligne et services financiers pour vous aider à faire les meilleurs choix. Il a personnellement utilisé plus de 15 offres de parrainage.
