Chaque printemps, même question, même stress : comment déclarer ses investissements Trade Republic aux impôts ? Entre l’IFU, le formulaire 3916, le PFU et la case 3VG, il y a de quoi perdre la tête.
Bonne nouvelle : avec l’IBAN français désormais généralisé, la situation s’est nettement simplifiée pour la plupart des utilisateurs français. Ce guide te donne la procédure complète, étape par étape, sans jargon inutile.
L’essentiel en 30 secondes :
Tu as un IBAN français → pas besoin de déclarer le compte comme compte étranger
Tu as encore un IBAN allemand → formulaire 3916 obligatoire
Dans tous les cas → tu dois déclarer dividendes, plus-values et intérêts
Trade Republic te fournit un IFU (Imprimé Fiscal Unique) qui fait le boulot à ta place
Compte Trade Republic : que dois-tu vraiment déclarer ?
Soyons directs : deux types d’obligations fiscales coexistent selon ta situation.
IBAN français ou IBAN allemand : ça change tout
Depuis 2024, Trade Republic propose des IBAN français (format FR…) à ses clients. Si tu as migré ou ouvert un compte récemment, tu es probablement concerné. Voici ce que ça implique :
Tu as un IBAN français :
Ton compte est considéré comme domicilié en France
Pas besoin de remplir le formulaire 3916 (déclaration de compte étranger)
Trade Republic applique automatiquement la retenue à la source sur certains revenus
Tu as encore un IBAN allemand :
Obligation de déclarer le compte via le formulaire 3916 sur impots.gouv.fr
Cette obligation s’applique même si tu n’as réalisé aucun gain
L’amende en cas d’oubli : 1 500 € par compte non déclaré
⚠️ Attention : L’obligation de déclarer le compte étranger et l’obligation de déclarer les revenus sont deux choses distinctes. Même avec un IBAN français, tu dois quand même reporter tes gains dans ta déclaration de revenus.
Ce que tu dois déclarer dans tous les cas
Peu importe ton type de compte, voici ce qui est imposable :
Les dividendes perçus sur tes actions
Les plus-values réalisées à la vente d’actions ou d’ETF
Les intérêts du compte espèces (les fameux 3%)
Les gains sur cryptomonnaies si tu as vendu avec un bénéfice
Les moins-values sont également à reporter : elles viennent s’imputer sur les plus-values et réduisent ta base imposable. N’oublie pas de les déclarer, c’est dans ton intérêt.
L’IFU Trade Republic : ton meilleur allié pour les impôts
L’Imprimé Fiscal Unique (IFU), c’est le document qui va te sauver la mise. Trade Republic le génère automatiquement chaque année pour résumer l’ensemble de tes revenus imposables.
Où trouver l’IFU dans l’app ?
C’est assez simple :
Ouvre l’application Trade Republic
Va dans Profil (icône en bas à droite)
Clique sur Documents fiscaux
Télécharge l’IFU ou le relevé fiscal annuel
Le document est disponible en général entre janvier et mars pour les revenus de l’année précédente. Si tu ne le trouves pas, vérifie que tu utilises la dernière version de l’application.
💡 Astuce pro : Télécharge ton IFU en PDF et conserve-le minimum 3 ans. En cas de contrôle fiscal, tu auras toutes les preuves en un clic.
Ce que contient l’IFU
L’IFU Trade Republic récapitule :
Rubrique
Ce que tu y trouves
Dividendes
Montants bruts et nets perçus par action
Plus-values / Moins-values
Résultat net de tes ventes d’actions et ETF
Intérêts
Revenus du compte espèces
Retenues à la source
Montants déjà prélevés par TR
Crédits d’impôt
Pour les dividendes d’actions étrangères
Le document indique également les cases exactes où reporter chaque montant sur ta déclaration. C’est littéralement du copier-coller.
Comment remplir ta déclaration d’impôts Trade Republic, étape par étape
Passons aux choses sérieuses. Voici la procédure concrète sur impots.gouv.fr pour déclarer tes revenus Trade Republic.
Étape 1 : Récupère ton IFU
Avant toute chose, télécharge ton IFU depuis l’application (voir ci-dessus). C’est ton document de référence pour toute la suite.
Étape 2 : Connecte-toi sur impots.gouv.fr
Rends-toi sur impots.gouv.fr, accède à ton espace particulier et commence ta déclaration en ligne. La période de déclaration est généralement d’avril à juin selon ton département.
Étape 3 : Déclare le compte étranger (IBAN allemand uniquement)
Si tu as encore un IBAN allemand, tu dois remplir l’annexe 3916 :
Recherche “compte étranger” dans les rubriques proposées
Renseigne les coordonnées de Trade Republic (établissement bancaire en Allemagne)
Coche la case si le compte a été ouvert, utilisé ou clôturé dans l’année
Cette étape est purement déclarative, elle n’entraîne pas d’imposition supplémentaire.
C’est ici que la majorité des utilisateurs se retrouvent. Dans le formulaire 2042-C (revenus des valeurs mobilières) :
Case 3VG → Plus-values de cession d’actions et ETF
Case 3VM → Moins-values de l’année
Case 3VH → Report de moins-values des années précédentes (si applicable)
Les montants à reporter sont directement dans ton IFU. Trade Republic ne prélève pas le PFU à la source sur les plus-values actions : tu dois donc déclarer et payer l’impôt via ta déclaration annuelle.
Étape 5 : Déclare tes dividendes
Les dividendes sont à reporter dans les cases 2DC (dividendes éligibles à l’abattement de 40%) ou 2TS selon leur nature. Là encore, l’IFU te précise exactement quelle case utiliser.
Bon à savoir : les dividendes d’actions américaines subissent une retenue à la source aux États-Unis (généralement 15%). Tu peux récupérer un crédit d’impôt correspondant, que l’IFU détaille également.
Étape 6 : Déclare tes intérêts du compte espèces
Les intérêts Trade Republic (les 3% sur tes espèces) sont soumis à la flat tax de 30% (12,8% d’IR + 17,2% de prélèvements sociaux).
Bonne nouvelle : si tu as un IBAN français, Trade Republic prélève automatiquement 12,8% à la source sur ces intérêts. Tu les reportes quand même dans ta déclaration (case 2TR), mais le prélèvement est déjà effectué.
Étape 7 : Déclare tes cryptomonnaies
Si tu as vendu des crypto-actifs avec un gain via Trade Republic, tu dois remplir le formulaire 2086. Le taux d’imposition est de 30% (PFU).
💡 Astuce pro : Les pertes sur crypto ne sont PAS déductibles des plus-values sur actions, et vice-versa. Ce sont deux régimes fiscaux distincts. Ne mélange pas les deux dans ta déclaration.
PFU, barème progressif : quelle option choisir ?
Tous tes revenus de capitaux mobiliers (dividendes, plus-values, intérêts) sont soumis par défaut à la flat tax de 30%, aussi appelée Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU) :
12,8% d’impôt sur le revenu
17,2% de prélèvements sociaux
Tu peux opter pour le barème progressif si ta tranche marginale d’imposition est inférieure à 12,8%. Dans ce cas, tes revenus d’investissement s’ajoutent à tes autres revenus et sont imposés selon ton taux habituel.
Mais attention : cette option est globale. Tu ne peux pas choisir le PFU pour les dividendes et le barème progressif pour les plus-values. C’est l’un ou l’autre pour tous tes revenus de capitaux de l’année.
Pour les revenus 2025 :
Si tu es dans la tranche à 11% → le barème progressif est probablement plus avantageux
Si tu es dans la tranche à 30% ou plus → la flat tax à 30% est souvent équivalente ou meilleure (abattement de 40% sur dividendes avec barème)
⚠️ Attention : Si tu optes pour le barème progressif, les dividendes bénéficient d’un abattement de 40%, ce qui peut rendre cette option intéressante même pour les tranches plus élevées. Fais le calcul ou consulte un conseiller fiscal pour les montants importants.
Le cas particulier du PEA Trade Republic
Trade Republic a lancé le PEA (Plan d’Épargne en Actions) pour ses clients français. Si tu en as un, voici la fiscalité à retenir.
La fiscalité du PEA en bref
Le PEA est une enveloppe fiscalement avantageuse :
Avant 5 ans : tout retrait entraîne la clôture du PEA, avec imposition des gains au PFU (30%)
Après 5 ans : les retraits sont exonérés d’impôt sur le revenu, mais les prélèvements sociaux (17,2%) restent dus
À l’intérieur du PEA : aucune imposition sur les dividendes et plus-values tant que tu ne fais pas de retrait
En pratique : tu n’as rien à déclarer chaque année pour ton PEA Trade Republic tant que tu ne fais pas de retrait. C’est seulement au moment d’un retrait ou de la clôture que la fiscalité s’applique.
Si tu as effectué un retrait, Trade Republic t’envoie un relevé fiscal spécifique au PEA que tu reportes dans ta déclaration.
J’ai compilé les pièges les plus classiques que les utilisateurs Trade Republic font lors de leur déclaration. Ne les reproduis pas.
Erreur n°1 : Oublier le formulaire 3916 avec un IBAN allemand
L’oubli de déclaration d’un compte étranger coûte 1 500 € d’amende par compte, par an. C’est systématiquement contrôlé.
Erreur n°2 : Ne pas reporter les moins-values
Beaucoup pensent qu’on ne déclare que les gains. Mais les moins-values sont reportables pendant 10 ans et viennent réduire tes futures plus-values imposables. Ne laisse pas cet avantage de côté.
Erreur n°3 : Confondre dividendes et plus-values
Les dividendes sont perçus sans vente. Les plus-values surviennent à la vente. Ce n’est pas la même case dans ta déclaration. Ton IFU fait la distinction clairement.
Erreur n°4 : Ignorer la retenue à la source sur les dividendes étrangers
Si tu détiens des actions américaines, britanniques ou d’autres pays, une partie de tes dividendes est retenue à la source par le pays d’origine. L’IFU Trade Republic te permet de récupérer un crédit d’impôt. Ne le rate pas.
Erreur n°5 : Ne pas fournir son NIF à Trade Republic
Le Numéro d’Identification Fiscale (NIF) est obligatoire pour que Trade Republic transmette correctement tes données à l’administration fiscale française. Si tu ne l’as pas renseigné dans l’app, fais-le maintenant.
Trade Republic vs autres courtiers : la fiscalité simplifiée ?
Trade Republic se distingue de nombreux courtiers étrangers par sa gestion fiscale de plus en plus “française”. Comparé à Fortuneo ou Hello bank!, deux acteurs 100% français, voici où en est Trade Republic :
Critère
Trade Republic (IBAN FR)
Courtier français traditionnel
Formulaire 3916
Non requis
Non requis
IFU automatique
✅ Oui
✅ Oui
Retenue à la source intérêts
✅ Oui (12,8%)
✅ Oui
PFU prélevé sur plus-values
❌ Non (à déclarer soi-même)
Parfois oui
PEA disponible
✅ Oui
✅ Oui
La situation de Trade Republic s’est considérablement rapprochée des standards français. La seule vraie particularité : les plus-values sur actions et ETF ne sont pas prélevées à la source. Tu dois les déclarer et les payer lors de ta déclaration annuelle.
Si tu utilises d’autres plateformes comme Binance ou Coinbase pour la crypto, sache que ces plateformes ne transmettent pas d’IFU à l’administration française. Tu dois calculer tes plus-values crypto toi-même (ou utiliser un logiciel dédié comme Waltio ou Koinly).
Notre verdict sur la fiscalité Trade Republic
✅ Notre verdict : Trade Republic a fait des efforts notables pour simplifier la vie fiscale de ses utilisateurs français. L’IFU est complet, l’IBAN français évite le formulaire 3916, et la retenue à la source sur les intérêts est automatique. Le seul point à surveiller : les plus-values sur actions restent à déclarer manuellement, comme chez la plupart des courtiers en ligne.
La déclaration Trade Republic, une fois qu’on a compris le processus, prend moins de 30 minutes pour un investisseur classique. L’IFU fait vraiment la majorité du travail.
Et si tu n’as pas encore de compte Trade Republic, c’est le moment de te lancer en profitant du programme de parrainage : jusqu’à 200€ en actions offertes pour le filleul. Il suffit de déposer 100€ et de réaliser 3 investissements.
Questions fréquentes sur les impôts Trade Republic
Dois-je déclarer mon compte Trade Republic aux impôts ?
Si tu as un IBAN français (depuis la migration de 2024-2025), non, tu n’as pas à déclarer le compte lui-même. En revanche, si tu as encore un IBAN allemand, tu dois obligatoirement remplir le formulaire 3916. Dans tous les cas, tu dois déclarer tes revenus (dividendes, plus-values, intérêts).
Qu’est-ce que l’IFU Trade Republic ?
L’IFU (Imprimé Fiscal Unique) est un document récapitulatif annuel que Trade Republic te fournit dans l’application. Il résume tous tes revenus imposables de l’année : dividendes, plus-values, intérêts. Tu y trouves exactement les montants à reporter sur ta déclaration fiscale.
Où trouver l’IFU dans l’application Trade Republic ?
Va dans Profil > Documents fiscaux > IFU (ou relevé fiscal annuel). Le document est disponible généralement en janvier/février pour l’année précédente. Tu peux le télécharger en PDF directement depuis l’app.
Trade Republic prélève-t-il automatiquement les impôts ?
Oui, pour les clients avec un IBAN français. Trade Republic prélève automatiquement le PFU de 12,8% sur les intérêts du compte espèces. Pour les plus-values sur actions et ETF, le PFU n’est pas prélevé à la source : tu dois le déclarer toi-même.
Comment déclarer les plus-values Trade Republic ?
Reporte les montants indiqués dans ton IFU dans la case 3VG (plus-values) et 3VM (moins-values) du formulaire 2042-C. Le taux du PFU est de 30% (12,8% d’impôt + 17,2% de prélèvements sociaux).
Le PEA Trade Republic est-il imposable ?
Le PEA bénéficie d’une fiscalité avantageuse. Les gains ne sont imposables qu’en cas de retrait. Après 5 ans de détention, les plus-values sont exonérées d’impôt sur le revenu (mais les prélèvements sociaux de 17,2% restent dus). Avant 5 ans, le PFU de 30% s’applique.
Dois-je déclarer mes cryptos achetées via Trade Republic ?
Oui. Si tu as vendu des cryptomonnaies avec un gain, tu dois déclarer la plus-value via le formulaire 2086. Le taux d’imposition est de 30% (PFU). Trade Republic précise dans l’IFU les éléments relatifs à tes cessions crypto.
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✍️ À propos de l'auteur
Thomas Music
Expert Fintech
Ex-conseiller bancaire, certifié AMF
Passionné de finance personnelle depuis plus de 8 ans, Thomas teste et compare les banques en ligne et services financiers pour vous aider à faire les meilleurs choix. Il a personnellement utilisé plus de 15 offres de parrainage.
