Tu veux faire travailler ton argent en pilote automatique, sans surveiller les marchés toutes les heures ? Le plan d’investissement programmé de Trade Republic est probablement l’outil le plus sous-utilisé de la plateforme — et pourtant, c’est celui qui crée le plus de richesse sur le long terme.
En résumé : un plan d’investissement programmé sur Trade Republic, c’est un ordre d’achat automatique et récurrent sur l’actif de ton choix (action, ETF ou crypto), à fréquence fixe, sans frais de courtage. Tu définis le montant, la cadence, et Trade Republic fait le reste.
Ce qu’est vraiment le DCA (et pourquoi ça change tout)
Le Dollar Cost Averaging, ou DCA, c’est la stratégie derrière les plans d’investissement programmés. Le principe est simple : tu investis un montant fixe à intervalles réguliers, peu importe ce que fait le marché.
Résultat concret : quand les prix baissent, tu achètes plus de parts. Quand ils montent, tu en achètes moins. Sur la durée, ton prix moyen d’achat se lisse naturellement, et tu évites le piège de vouloir “timer” le marché (ce que même les pros ne savent pas faire de façon consistante).
Prenons un exemple réaliste. Suppose que tu investis 100€/mois dans un ETF MSCI World pendant 12 mois :
Mois
Prix de la part
Parts achetées
Jan
50€
2,00
Mar
40€
2,50
Jun
60€
1,67
Sep
45€
2,22
Déc
55€
1,82
Prix moyen sans DCA si tu avais tout misé en janvier : 50€/part. Prix moyen avec DCA sur la période : environ 47€/part. Sur 10 ans et des montants plus importants, cet écart devient significatif.
💡 Astuce pro : Le DCA est particulièrement puissant sur les ETF indiciels larges (MSCI World, S&P 500). Moins sur des actifs très volatils ou des actions individuelles risquées.
Les actifs éligibles aux plans d’épargne Trade Republic en 2026
C’est là que Trade Republic se démarque de beaucoup de concurrents comme Fortuneo ou Hello bank! : tu n’es pas limité aux seuls ETF.
Actions individuelles : des milliers d’actions européennes et américaines sont disponibles en plan programmé. Apple, LVMH, Air Liquide, Nvidia, Total — les grandes valeurs sont toutes là.
ETF : c’est le terrain de jeu idéal pour le DCA. Trade Republic donne accès à plus de 2 000 ETF, dont tous les grands indices (iShares Core MSCI World, Amundi S&P 500, Lyxor Nasdaq 100…).
Cryptomonnaies : Bitcoin, Ethereum et une sélection d’autres cryptos sont disponibles en plan d’épargne. Idéal pour s’exposer progressivement sans prendre le risque d’un investissement one-shot au mauvais moment.
Actifs non cotés (Private Markets) : depuis 2025, Trade Republic permet d’accéder à des fonds de private equity via Apollo et EQT. Disponibilité en plan programmé à vérifier selon l’actif.
⚠️ Attention : Tous les actifs disponibles à l’achat ne sont pas forcément éligibles au plan d’épargne. L’application t’indique directement si un actif supporte cette fonctionnalité.
Comment créer ton plan d’investissement programmé pas à pas
Passons aux choses sérieuses. Voici comment configurer ton premier plan depuis l’appli Trade Republic (iOS ou Android) :
Étape 1 — Trouver l’actif
Depuis l’onglet Épargne ou Espèces, tape sur la barre de recherche et cherche l’action, l’ETF ou la crypto qui t’intéresse. Tu peux aussi passer par Épargne > Ordres & Stats > Ajouter un plan d’épargne.
Étape 2 — Activer le plan
Sur la fiche de l’actif, tape sur le bouton Épargner (distinct du bouton Acheter).
Étape 3 — Définir le montant
Saisis le montant que tu veux investir à chaque exécution. Minimum : 1€. Pas de maximum imposé par la plateforme (mais reste cohérent avec ton budget mensuel évidemment).
Chaque mois — le plus populaire, adapté à un budget mensuel
Tous les 3 mois — pour les montants plus importants
Étape 5 — Choisir le moment d’exécution
Tu peux choisir si le plan s’exécute au début ou au milieu du mois. Conseil : cale-le juste après ton jour de paie pour éviter les mauvaises surprises sur ton compte.
Étape 6 — Mode de paiement
Sélectionne le compte bancaire de référence lié à ton compte Trade Republic. Tu peux aussi configurer un prélèvement automatique (domiciliation) pour ne jamais rater une exécution.
Étape 7 — Confirmer
Relis le récapitulatif et valide. Ton plan est actif immédiatement.
💡 Astuce pro : Configure d’abord un petit montant (10-20€) pour tester le fonctionnement avant de monter en puissance. Une fois que tu vois les premières exécutions dans l’app, tu auras confiance pour augmenter.
Gérer, modifier et suivre tes plans existants
Tu as plusieurs plans en cours ? Voici comment les retrouver et les gérer facilement.
Depuis l’onglet Épargne, fais défiler vers le bas jusqu’à la section Ordres & Stats, puis tape sur Plans d’épargne. Tu verras la liste complète avec :
L’actif concerné
Le montant programmé
La prochaine date d’exécution
Le montant total déjà investi
Pour modifier un plan (montant, fréquence, date), sélectionne-le et tape sur Gestion. Tu peux tout changer sans frais.
Pour suspendre temporairement un plan sans le supprimer, il suffit de le mettre en pause depuis le menu Gestion.
Pour supprimer un plan, même endroit, bouton Supprimer. Aucun frais, aucune pénalité, les actifs déjà achetés restent dans ton portefeuille.
C’est ici que Trade Republic prend l’avantage sur beaucoup de brokers de la catégorie Finance & Banques : zéro friction pour modifier ou arrêter. Chez certains concurrents, modifier un plan programmé peut prendre plusieurs jours ouvrés.
Les frais réels des plans d’épargne Trade Republic (sans langue de bois)
Officiellement : 0€ de frais de courtage sur les plans d’épargne programmés. C’est vrai, et c’est un argument de poids.
Mais soyons transparents sur ce qui existe quand même :
Le spread : Trade Republic exécute tes ordres sur le marché de gré à gré (OTC) via plusieurs places de trading. Il peut exister un léger écart entre le prix affiché et le prix d’exécution réel. Ce spread est généralement de 0,01% à 0,10% selon l’actif et le moment. C’est minime mais ça existe.
Pas de frais de gestion : contrairement à certaines assurances-vie ou SCPI, aucun frais annuel de gestion sur tes actifs détenus.
Pas de frais de sortie : tu vends quand tu veux, au prix du marché + le spread classique de 1€ par ordre (pour les ordres manuels, pas pour les plans programmés).
En comparaison directe :
Broker
Frais plan programmé
Frais ordre manuel
Trade Republic
0€
1€
Fortuneo
Variable
6,95€+
eToro
Variable
Spread
Boursorama
Variable
1,99€+
Spoiler : sur le seul critère des frais pour l’investissement programmé, Trade Republic est difficile à battre.
La fonctionnalité Saveback : automatise encore plus ton épargne
C’est une feature méconnue qui mérite un spotlight particulier. Le Saveback de Trade Republic te reverse 1% de tes dépenses par carte directement dans ton plan d’épargne.
Tu dépenses 500€ en courses, restos et sorties ce mois-ci ? 5€ partent automatiquement dans ton ETF MSCI World. Ça peut sembler anecdotique, mais sur une année à 6 000€ de dépenses, c’est 60€ investis sans effort supplémentaire.
Le Round Up fonctionne différemment : il arrondit chaque paiement par carte à l’euro supérieur et envoie la différence dans ton plan d’épargne. Chaque café à 2,40€ te fait investir 0,60€ de plus.
Ces deux fonctionnalités transforment ton compte Trade Republic en machine à capitalisation passive, sans que tu aies à y penser.
Plan d’investissement programmé vs ordre d’achat classique : quand choisir quoi ?
Tu te demandes peut-être si le plan programmé vaut mieux qu’un simple achat ponctuel quand tu as du cash disponible.
Utilise le plan programmé quand :
Tu veux investir une partie fixe de ton salaire chaque mois
Tu épargnes sur le long terme (5 ans et plus)
Tu veux éviter la tentation de “timer” le marché
Tu démarres avec de petits montants
Utilise l’ordre classique quand :
Tu as une somme importante disponible immédiatement (PEA à alimenter, héritage…)
Tu veux profiter d’une opportunité de marché identifiée
Tu gères un portefeuille actif avec une vraie thèse d’investissement
En réalité, la plupart des investisseurs intelligents font les deux : un plan programmé de base pour l’épargne régulière, complété par des achats ponctuels quand le marché offre des opportunités.
Tu réalises 3 investissements (tes premiers ordres de plan programmé comptent !)
Tu reçois jusqu’à 200€ en actions gratuites
Le bonus est versé sous forme d’une action dont la valeur correspond au montant gagné. C’est un vrai coup de pouce pour démarrer ton portefeuille.
✅ Notre verdict : Le plan d’investissement programmé de Trade Republic est l’outil parfait pour investir régulièrement sans frais et sans stress. Combiné au bonus parrainage, c’est le meilleur départ possible pour construire ton patrimoine en 2026.
Quelques précisions sur le parrainage :
Maximum 2 000€ de primes cumulées par an (parrain + filleul combinés)
Le parrain reçoit jusqu’à 200€ en espèces
L’offre peut évoluer, vérifie toujours les conditions en vigueur sur la plateforme
Si tu veux comparer avec d’autres offres du même type, regarde aussi les bonus de Fortuneo et Hello bank! — mais clairement, sur la combinaison frais + bonus, Trade Republic reste en haut du classement.
Notre verdict final sur les plans d’investissement programmés Trade Republic
Après avoir testé la fonctionnalité en conditions réelles (plan mensuel sur un ETF S&P 500 depuis début 2024), voici ce qui ressort vraiment :
Les points forts :
Gratuité totale des plans programmés — aucun concurrent français ne fait mieux
Interface ultra-simple, même pour un débutant complet
Flexibilité maximale (modification, pause, suppression sans frais)
Dès 1€, accessible à tous les budgets
Saveback et Round Up pour automatiser encore plus
Les limites à connaître :
Pas de PEA (Plan d’Épargne en Actions) disponible chez Trade Republic — si c’est ta priorité fiscale, regarde du côté de Fortuneo
L’exécution en OTC peut générer un léger spread sur certains actifs
L’app mobile est l’unique interface — pas de version desktop complète
Pour quelqu’un qui veut investir régulièrement sans se prendre la tête, Trade Republic en 2026 est difficile à détrôner. Le plan d’investissement programmé est leur meilleure fonctionnalité, et elle est gratuite.
Investir comporte des risques de perte en capital. Les performances passées ne présagent pas des performances futures. Cet article est à visée informative et ne constitue pas un conseil en investissement.
Passionné de finance personnelle depuis plus de 8 ans, Thomas teste et compare les banques en ligne et services financiers pour vous aider à faire les meilleurs choix. Il a personnellement utilisé plus de 15 offres de parrainage.
