Le PEA Trade Republic, lancé le 9 janvier 2025, a fait l’effet d’une petite bombe dans le paysage de l’épargne française. Un néocourtier allemand qui débarque sur l’enveloppe fiscale préférée des Français ? Forcément, ça fait parler.
7 millions de Français détiennent déjà un PEA. Et beaucoup cherchent aujourd’hui à réduire leurs frais au maximum. Trade Republic arrive avec une promesse claire : 0 € sur les plans d’épargne programmés, 1 € sur les ordres classiques. Sur le papier, c’est imbattable.
Mais est-ce vraiment le meilleur PEA du marché en 2026 ? Spoiler : c’est plus nuancé que ça.
Le Plan d’Épargne en Actions, c’est l’une des rares niches fiscales qui reste accessible à tous les investisseurs particuliers en France. Concrètement : tu investis jusqu’à 150 000 € dans des actions et ETF européens, et après 5 ans de détention, tes plus-values sont exonérées d’impôt sur le revenu.
Tu pais quand même les prélèvements sociaux (17,2 %), mais tu échappes à la flat tax de 12,8 %. Sur des gains de 50 000 €, c’est plusieurs milliers d’euros économisés.
Le PEA existe depuis 1992. Il a traversé toutes les réformes fiscales sans être supprimé — preuve de sa solidité. Et depuis 2025, Trade Republic en propose une version qui bouscule les codes.
💡 Bon à savoir : le PEA Jeune pour les 18-25 ans (plafond 20 000 €) est aussi disponible chez Trade Republic, ce qui est rare chez les néocourtiers.
Les frais du PEA Trade Republic : le vrai comparatif
C’est là que Trade Republic marque des points de façon indiscutable. Voici les frais en 2026 :
Frais
Trade Republic
Fortuneo
Boursorama
Ordre via plan programmé
0 €
0 €
0 €
Ordre manuel
1 €
0,99 % (min 1,95 €)
1,99 € (< 500 €)
Droits de garde
0 €
0 €
0 €
Transfert entrant
0 €
0 €
0 €
Transfert sortant
0 €
0 €
50–150 €
Pour les ordres manuels ponctuels, Trade Republic est le moins cher du marché à 1 € fixe, quel que soit le montant. Si tu achètes pour 10 000 € d’un coup, tu paies 1 €. Chez la concurrence, ce serait entre 10 € et 30 €.
Mais attention — et c’est un point que les concurrents mentionnent peu — il y a une subtilité sur les spreads.
Le spread : le coût caché à surveiller
Le spread, c’est l’écart entre le prix d’achat et le prix de vente d’un titre. Certains utilisateurs avancés ont signalé que les spreads sur Trade Republic peuvent être légèrement supérieurs à ceux observés sur Euronext en direct.
Trade Republic communique sur des “meilleurs spreads en moyenne que le marché de référence”, mais la vérification est difficile pour un investisseur particulier. C’est un point de vigilance, surtout pour des trades fréquents sur des montants importants.
Pour un investisseur qui fait du buy & hold avec des ETF — soit 90 % des profils PEA — c’est totalement négligeable.
Le catalogue : 2 000 actions et 150 ETF, est-ce suffisant ?
C’est probablement le principal reproche fait au PEA Trade Republic : l’univers d’investissement est limité.
~2 000 actions européennes éligibles PEA
~150 ETF éligibles PEA
Pas d’actions américaines directes (normal, le PEA est limité aux valeurs européennes)
En comparaison, Saxo Banque propose plus de 10 000 titres éligibles PEA. Même Fortuneo va plus loin sur le catalogue actions.
Mais soyons honnêtes : est-ce que ça pose vraiment problème ?
Si tu suis une stratégie indicielle passive — ce qui est recommandé pour l’immense majorité des épargnants — tu as besoin de 3 à 5 ETF max. Le MSCI World synthétique, un ETF émergents, un ETF small caps. Tout ça est disponible chez Trade Republic.
⚠️ Attention : si tu veux investir sur des actions individuelles hors des grandes capitalisations européennes, le catalogue de Trade Republic va vite te frustrer. Dans ce cas, un courtier comme Fortuneo ou un CTO dédié sera plus adapté.
L’expérience utilisateur : mobile-first, et alors ?
Trade Republic a été conçu pour le mobile, par le mobile. L’app est fluide, épurée, intuitive. Pour ouvrir un PEA ou passer un ordre, tu en as pour 2 minutes.
Mais cette obsession du mobile a un revers : l’interface web reste très basique. Pas de graphiques avancés, pas d’outils d’analyse technique, pas de screener d’actions. Pour un investisseur qui aime analyser ses positions sur grand écran, c’est clairement insuffisant.
Les plans d’épargne programmés sont en revanche une vraie réussite :
Choix de la fréquence : hebdomadaire, bimensuelle, mensuelle, trimestrielle
Investissement automatique à partir de 1 €
Gratuit (0 € de frais)
Compatible avec le PEA — et c’est le premier PEA en France à le proposer
C’est cette fonctionnalité qui justifie le slogan “premier PEA sans frais sur les plans d’épargne”. Aucun autre acteur en France ne propose ça dans une enveloppe PEA.
On ne va pas tourner autour du pot : le service client Trade Republic est le point le plus critiqué par les utilisateurs réels.
Sur Trustpilot, les avis négatifs mentionnent systématiquement les mêmes problèmes :
Délais de réponse longs (parfois plusieurs jours)
Réponses automatisées peu utiles en première instance
Difficultés à obtenir un interlocuteur humain pour des situations complexes
Pour 80 % des opérations courantes — passer un ordre, vérifier un relevé fiscal — le chatbot suffit. Mais si tu as un vrai problème (erreur sur un transfert, blocage de compte, question fiscale complexe), le parcours peut vite devenir une galère.
C’est un point d’autant plus important que le PEA est une enveloppe fiscale sensible. Une erreur de manipulation ou un retrait anticipé mal compris peut avoir des conséquences fiscales sérieuses.
⚠️ Attention : si tu n’es pas à l’aise avec l’autonomie numérique ou si tu anticipes des opérations complexes (succession, transfert partiel, donation), privilégie un courtier avec un vrai service client téléphonique. Fortuneo est une alternative sérieuse à considérer.
Comment ouvrir ou transférer son PEA chez Trade Republic
Ouvrir un nouveau PEA
L’ouverture prend littéralement moins de 10 minutes sur l’app :
Télécharge l’application Trade Republic
Crée ton compte (email + vérification d’identité KYC)
Dans l’app, sélectionne “PEA” comme type de compte
Confirme ta résidence fiscale française
C’est prêt — tu peux investir immédiatement
Condition obligatoire : avoir sa résidence fiscale en France. Tu ne peux détenir qu’un seul PEA (+ un PEA-PME distinct), donc si tu en as déjà un ailleurs, il faut soit le clôturer soit le transférer.
Transférer un PEA existant
Le transfert entrant est gratuit chez Trade Republic. La procédure :
Ouvre d’abord ton PEA chez Trade Republic
Lance la demande de transfert depuis l’app
Renseigne les coordonnées de ton établissement actuel
Trade Republic s’occupe du reste
Compte 3 à 6 semaines pour finaliser le transfert. Pendant cette période, tu ne peux pas passer d’ordres sur les titres en transfert.
💡 Astuce pro : vérifie les frais de transfert sortant chez ton établissement actuel avant de te lancer. Certaines banques traditionnelles facturent jusqu’à 150 € pour un transfert sortant, ce qui peut annuler l’économie sur les frais de courtage pendant plusieurs années.
PEA Trade Republic vs les alternatives : que choisir en 2026 ?
Critère
Trade Republic
Fortuneo
Boursorama
Saxo
Frais ordres
1 € fixe
0,99 % min
1,99 € min
0,1 % min
Plans programmés gratuits
✅
✅
✅
❌
Catalogue ETF PEA
~150
~300
~200
~500+
App mobile
⭐⭐⭐⭐⭐
⭐⭐⭐
⭐⭐⭐
⭐⭐
Interface web
⭐⭐
⭐⭐⭐⭐
⭐⭐⭐⭐
⭐⭐⭐⭐⭐
Service client
⭐⭐
⭐⭐⭐⭐
⭐⭐⭐
⭐⭐⭐⭐
PEA Jeune
✅
✅
✅
❌
Trade Republic gagne clairement sur les frais et l’expérience mobile. Il perd sur le catalogue, le service client et les outils avancés.
Pour un investisseur débutant ou intermédiaire qui veut automatiser son épargne avec des ETF : Trade Republic est un excellent choix.
Pour un investisseur actif qui fait du stock-picking ou trade régulièrement : passe ton chemin, ou utilise Trade Republic en complément d’un autre courtier.
Tu peux aussi jeter un œil aux offres de Fortuneo ou de Hello bank! qui proposent également des PEA avec des conditions compétitives.
Notre verdict sur le PEA Trade Republic
✅ Notre verdict : le PEA Trade Republic est une excellente option pour les épargnants passifs qui veulent automatiser leur investissement à moindre coût. Les 0 € sur les plans programmés sont une vraie innovation en France. Mais si tu as besoin d’un service client réactif ou d’un catalogue large, regarde aussi du côté de Fortuneo.
Ce qui est indéniable : Trade Republic a forcé l’ensemble du secteur à se repositionner sur les frais. C’est une bonne nouvelle pour tous les investisseurs français.
En 2026, avec 10 millions de clients en Europe et 150 milliards d’euros d’actifs sous gestion (source : Trade Republic, janvier 2026), le sérieux de la plateforme n’est plus à prouver. La régulation allemande (BaFin) et le passeport européen offrent un cadre solide.
Pour qui c’est fait :
Investisseurs débutants qui veulent automatiser leur épargne
Adeptes des ETF en buy & hold
Profils 18-30 ans à l’aise avec le tout-mobile
Ceux qui viennent d’un PEA bancaire surchargé de frais
Pour qui ce n’est pas fait :
Traders actifs sur actions individuelles
Investisseurs qui ont besoin d’un accompagnement humain
Ceux qui veulent analyser leurs positions avec des outils pro
La conclusion est simple : si tu n’as pas encore de PEA et que tu veux commencer à investir simplement et pas cher, Trade Republic est clairement dans le top 3 des options à considérer en 2026.
Et tant qu’à ouvrir un compte, autant profiter du bonus de parrainage — jusqu’à 200 € en actions offerts pour tout nouveau filleul qui dépose 100 € et réalise 3 investissements.
Passionné de finance personnelle depuis plus de 8 ans, Thomas teste et compare les banques en ligne et services financiers pour vous aider à faire les meilleurs choix. Il a personnellement utilisé plus de 15 offres de parrainage.
