Tu cherches une banque en ligne sans te ruiner en frais cachés ? Hello Bank fait partie du top 3 des banques les moins chères en France. Mais entre les offres Hello One et Hello Prime, les conditions d’utilisation et les petites lignes en bas de page, pas toujours simple de s’y retrouver.
En bref : Hello Bank propose un compte courant sans frais de tenue de compte, une carte gratuite (sous conditions) et zéro commission d’intervention. Spoiler : c’est l’une des banques en ligne les plus transparentes sur ses tarifs.
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Les frais Hello Bank en un coup d’œil : ce qui est gratuit (et ce qui ne l’est pas)
Avant de plonger dans les détails, voici ce que tu dois retenir. Hello Bank se positionne clairement sur le créneau “banque gratuite”, mais quelques frais existent selon ton utilisation.
Ce qui est 100% gratuit chez Hello Bank
La liste des services sans frais est plutôt longue :
- Ouverture de compte : 0€
- Frais de tenue de compte : 0€
- Carte bancaire Hello One : 0€ (si utilisée)
- Virements SEPA en ligne : 0€
- Prélèvements : 0€
- Dépôt de chèques : 0€
- Commission d’intervention : 0€
- Résiliation du compte : 0€
💡 Astuce pro : Hello Bank ne facture aucune commission d’intervention. Dans une banque traditionnelle, chaque incident peut coûter 8€. Sur une année, ça peut représenter plus de 100€ d’économies.
Les frais qui peuvent s’appliquer
Clairement, tout n’est pas gratuit. Voici les situations où tu paies :
| Service | Tarif 2026 |
|---|---|
| Carte Hello One non utilisée | 6€/mois |
| Abonnement Hello Prime | 5€/mois |
| Abonnement Hello Prime Duo | 8€/mois |
| Retrait hors réseau (Hello One) | 1,20€/retrait |
| Retrait hors zone euro (Hello One) | 1,5% du montant |
| Virement via conseiller | 5€ |
| Refabrication carte (Hello One) | 15€ |
Hello One vs Hello Prime : quel compte choisir selon tes besoins ?
Le choix entre les deux offres dépend vraiment de ton profil. Pas de réponse universelle ici.
Hello One : l’offre gratuite sans conditions de revenus
Hello One, c’est l’entrée de gamme. Mais attention, “entrée de gamme” ne veut pas dire “au rabais”.
Ce que tu obtiens :
- Une carte Visa à autorisation systématique
- L’accès à l’app Hello Bank (plutôt bien fichue)
- Tous les services bancaires de base
- Le cashback Hello Extra
La condition à respecter : utiliser ta carte au moins une fois par mois. Un café, un achat en ligne, n’importe quoi. Si tu ne l’utilises pas, Hello Bank te facture 6€ mensuels.
⚠️ Attention : La carte Hello One est à autorisation systématique. Chaque paiement vérifie ton solde en temps réel. Pratique pour éviter les découverts, mais ça peut bloquer certains paiements (péages, locations de voiture…). Le détail de toute la gamme est dans notre guide des cartes Hello bank.
Hello Prime : pour les voyageurs et ceux qui veulent du premium
À 5€ par mois, Hello Prime débloque pas mal d’avantages :
- Visa Premier avec plafonds plus élevés
- Retraits gratuits partout dans le monde
- Paiements gratuits hors zone euro
- Assurances voyage incluses (annulation, bagages, assistance médicale)
- Cashback doublé jusqu’à 50€/an
Si tu voyages plus de 2-3 fois par an hors zone euro, Hello Prime devient rentable. Les assurances voyage seules valent facilement 30-40€ ailleurs.
Compare Hello Bank avec Fortuneo pour voir quelle offre premium te correspond le mieux.
Le tableau comparatif complet
| Critère | Hello One | Hello Prime |
|---|---|---|
| Prix mensuel | 0€ (si carte utilisée) | 5€ |
| Type de carte | Visa Classic (autorisation systématique) | Visa Premier |
| Retraits zone euro | 1,20€ hors réseau | Gratuits |
| Retraits hors zone euro | 1,5% | Gratuits |
| Paiements hors zone euro | Gratuits | Gratuits |
| Assurances voyage | Non | Oui |
| Cashback max | 25€/an | 50€/an |
| Carte virtuelle | Non | Oui |
Les frais de retrait Hello Bank décortiqués
C’est souvent là que les banques en ligne cachent leurs marges. Voyons ce qu’il en est vraiment.
Retraits en France et zone euro
Avec Hello One, la situation est la suivante :
- Retraits aux DAB BNP Paribas et Global Network : gratuits
- Retraits dans les autres banques : 1,20€ dès le premier retrait du mois
Avec Hello Prime :
- Tous les retraits en zone euro : gratuits, quel que soit le réseau
💡 Astuce pro : Le réseau Global Network inclut plusieurs milliers de DAB en France. Télécharge l’app Hello Bank pour localiser les distributeurs gratuits près de toi.
Retraits à l’étranger (hors zone euro)
C’est là que Hello Prime prend tout son sens.
Hello One : 1,5% du montant retiré. Sur un retrait de 200 CHF en Suisse, ça fait 3€ de frais.
Hello Prime : 0€. Que tu retires des livres sterling à Londres ou des dollars à New York, c’est gratuit.
Bon à savoir : dans les deux cas, tu subis la majoration du taux de change appliquée par Visa. Compte environ 1-2% de marge par rapport au taux réel du marché.
Virements et prélèvements : les vrais coûts
Virements SEPA (zone euro)
Les virements en ligne sont totalement gratuits :
- Virements occasionnels : 0€
- Virements permanents : 0€ (mise en place et exécution)
- Virements instantanés : 0€
Tu veux passer par un conseiller ? Là, ça coûte :
- Virement occasionnel : 5€
- Virement permanent : 5€ de mise en place + 1,50€ par exécution
Clairement, reste sur l’app ou le site.
Virements internationaux (hors zone euro)
Pour envoyer de l’argent en Suisse, aux États-Unis ou ailleurs hors SEPA :
| Méthode | Vers filiale BNP | Vers autre banque |
|---|---|---|
| En ligne | 3€ | 15€ |
| Via conseiller | 8€ | 20€ |
Et si tu reçois un virement international, Hello Bank prélève 11€ de commission.
⚠️ Attention : Pour les transferts internationaux fréquents, une solution comme Wise ou Revolut sera souvent moins chère qu’Hello Bank.
Prélèvements
Rien à signaler : tout est gratuit.
- Mise en place : 0€
- Exécution : 0€
- Opposition : 0€
Les frais cachés à connaître absolument
Certains frais n’apparaissent pas dans les brochures commerciales. Les voici.
Frais d’inactivité de la carte
C’est LE piège à éviter. Si tu ne fais aucune opération avec ta carte Hello One pendant un mois, Hello Bank te facture 6€.
La solution ? Programme un petit virement automatique vers un compte d’épargne ou utilise ta carte pour un achat récurrent (Spotify, Netflix…).
Frais de refabrication de carte
Tu perds ta carte ? Tu la casses ?
- Hello One : 15€ pour une nouvelle carte
- Hello Prime : gratuit
Un argument de plus pour Hello Prime si tu es du genre maladroit.
Frais de découvert
Hello Bank applique des agios en cas de découvert autorisé. Le taux débiteur est d’environ 7% (variable selon les conditions de marché).
Par contre, pas de commission d’intervention. Même si tu passes en découvert non autorisé, Hello Bank ne te facture pas les fameux 8€ par opération des banques traditionnelles.
Frais de change
Sur les paiements et retraits hors zone euro, Visa applique son propre taux de change. Celui-ci inclut une marge d’environ 1,5 à 2% par rapport au taux interbancaire.
C’est moins que les banques traditionnelles (souvent 2,5-3%), mais plus que des solutions spécialisées comme Revolut ou N26.
Le cashback Hello Extra : de l’argent en plus
Hello Bank propose un programme de cashback sur tes achats chez des partenaires.
Comment ça marche :
- Tu actives une offre dans l’app
- Tu paies avec ta carte Hello Bank
- Tu récupères un pourcentage sur ton compte
Les plafonds :
- Hello One : jusqu’à 25€/an
- Hello Prime : jusqu’à 50€/an
Les partenaires changent régulièrement (grandes enseignes, sites e-commerce…). Pas de quoi devenir riche, mais c’est toujours ça de pris.
Compte joint Hello Bank : les tarifs Duo
Tu veux ouvrir un compte avec ton/ta partenaire ? Hello Bank propose deux formules.
Hello One Duo
- Prix : Gratuit (avec utilisation des cartes)
- Cartes : 2 Visa Classic
- Conditions : Chaque carte doit être utilisée au moins une fois par mois
Hello Prime Duo
- Prix : 8€/mois
- Cartes : 2 Visa Premier
- Avantages : Tous les avantages Hello Prime pour les deux titulaires
À 8€ pour deux cartes Visa Premier avec assurances, c’est plutôt compétitif. Chez Fortuneo, deux cartes Gold coûtent environ 10€/mois au total.
Hello Bank vs la concurrence : qui est vraiment moins cher ?
Comparons Hello Bank aux autres banques en ligne populaires.
| Critère | Hello Bank | Fortuneo | Boursorama | Revolut |
|---|---|---|---|---|
| Carte gratuite | Oui (conditions) | Oui (conditions) | Oui (conditions) | Oui |
| Frais tenue compte | 0€ | 0€ | 0€ | 0€ |
| Retrait étranger | 1,5% (One) / 0€ (Prime) | 0€ (Gold) | 0€ (Ultim) | 0€ (limité) |
| Paiement étranger | 0€ | 0€ | 0€ | 0€ (taux réel) |
| Offre premium | 5€/mois | 0€ (conditions) | 9,90€/mois | 9,99€/mois |
Hello Bank se positionne bien, surtout avec Hello Prime à 5€/mois. Moins cher que Boursorama Ultim Metal, avec des services comparables.
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Comment éviter tous les frais Hello Bank : nos astuces
Passons aux choses sérieuses. Voici comment utiliser Hello Bank sans débourser un centime.
Astuce #1 : Utilise ta carte chaque mois
Un simple achat suffit. Programme un abonnement à 1,99€ ou paie ton café du lundi matin avec ta carte. Les 6€ d’inactivité disparaissent.
Astuce #2 : Repère les DAB gratuits
L’app Hello Bank affiche les distributeurs du réseau BNP Paribas et Global Network. Prends 30 secondes pour vérifier avant de retirer.
Astuce #3 : Fais tout en ligne
Virements, oppositions, demandes diverses… Passe par l’app ou le site. Les opérations via conseiller coûtent systématiquement plus cher.
Astuce #4 : Utilise Hello Start+ pour ta mobilité bancaire
Le service de mobilité bancaire est gratuit et te rapporte même 180€ en bons d’achat. Hello Bank s’occupe de transférer tes prélèvements et virements automatiquement.
Astuce #5 : Profite des offres de bienvenue
En ce moment, Hello Bank offre jusqu’à 80€ à l’ouverture :
- 40€ pour toute première ouverture
- 40€ supplémentaires après 10 opérations carte
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Prime de 80€ Hello One : quand est-elle versée exactement ?
C’est la question qui revient le plus. Réponse directe : la prime de 80€ est versée en deux temps, 40€ après l’ouverture effective de ton compte Hello One, puis 40€ supplémentaires une fois tes 10 premières opérations par carte réalisées.
Hello bank ne communique pas de délai au jour près pour chaque versement. En pratique, il faut compter plusieurs semaines entre le moment où la condition est remplie et le crédit sur ton compte. Le calendrier précis est indiqué dans les conditions de l’offre au moment de la souscription : lis-les, elles font foi.
Les 3 erreurs qui font perdre la prime
- Dossier incomplet : tant que tes justificatifs ne sont pas validés, le compte n’est pas “effectivement ouvert” et le premier versement ne part pas
- Carte pas assez utilisée : sans les 10 opérations carte, les 40€ de la deuxième tranche ne seront jamais crédités. Un café, un ticket de métro, tout compte
- Compte clôturé trop tôt : ferme ton compte quelques semaines après l’ouverture et tu peux dire adieu à la prime
Si tu veux le pas-à-pas complet de la souscription, suis notre guide pour ouvrir un compte Hello bank. Et pour vérifier ce que comprend l’offre de bienvenue du moment, consulte notre article sur l’offre Hello bank en cours.
Notre verdict sur les frais Hello Bank
✅ Notre verdict : Hello Bank tient ses promesses de banque gratuite. Zéro frais de tenue de compte, zéro commission d’intervention, carte gratuite sous condition d’utilisation. L’offre Hello Prime à 5€/mois est l’une des plus compétitives du marché pour une Visa Premier.
Pour qui Hello Bank est idéale :
- Tu veux une banque principale 100% mobile
- Tu cherches la simplicité sans frais cachés
- Tu voyages occasionnellement (Hello Prime)
- Tu apprécies l’écosystème BNP Paribas (agences, conseillers)
Pour qui chercher ailleurs :
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