Tu hésites entre Finary et Yomoni pour gérer ton épargne ? Normal. Ces deux fintechs françaises promettent de révolutionner ta gestion de patrimoine, mais elles ne jouent pas vraiment dans la même cour.
En bref : Finary est un agrégateur de patrimoine tout-en-un (avec une assurance-vie en option), tandis que Yomoni est un robo-advisor spécialisé en gestion pilotée. Tu peux même les utiliser ensemble.
Spoiler : la bonne réponse dépend de ce que tu cherches vraiment. Suivi global de ton patrimoine ? Gestion 100% déléguée ? Les deux ? Je décortique tout ça pour toi.
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Finary et Yomoni : deux philosophies bien différentes
Avant de comparer les frais et les performances, clarifions un point crucial. Finary et Yomoni ne font pas la même chose.
Ce que propose Finary
Finary, c’est d’abord un agrégateur de patrimoine. Tu connectes tous tes comptes (banques, courtiers, crypto, immobilier) et tu obtiens une vue à 360° de ta fortune. C’est comme avoir un tableau de bord centralisé pour tout ton argent.
La plateforme a ensuite lancé Finary Life, une assurance-vie en gestion libre ou pilotée. Mais ça reste un service complémentaire à l’agrégateur.
Fonctionnalités clés de Finary :
- Synchronisation de 20 000+ établissements financiers
- Suivi en temps réel de tous tes actifs
- Analyse de l’allocation et des frais cachés
- Projection de patrimoine sur le long terme
- Assurance-vie Finary Life (optionnelle)
Ce que propose Yomoni
Yomoni est un robo-advisor pur. Tu définis ton profil de risque, tu verses ton argent, et les algorithmes gèrent tout pour toi. Pas de prise de tête, pas de décision à prendre.
L’offre inclut :
- Assurance-vie en gestion pilotée
- PEA géré
- PER pour la retraite
- Compte-titres
C’est du 100% délégué. Tu ne choisis pas les supports, tu ne rééquilibres pas ton portefeuille. Yomoni s’occupe de tout.
💡 Astuce pro : Tu peux parfaitement synchroniser ton compte Yomoni dans Finary pour suivre tes investissements aux côtés de tes autres actifs.
Comparatif des frais : qui est le moins cher ?
Les frais, c’est le nerf de la guerre en investissement. Voyons qui sort gagnant.
Frais Finary
| Service | Tarif 2026 |
|---|---|
| Agrégateur Basic | Gratuit |
| Finary Plus | 5€/mois ou 50€/an |
| Finary Pro | 20€/mois |
| Finary Life (frais UC) | 0,95%/an |
| Finary Life (frais ETF) | ~0,20%/an en moyenne |
Total Finary Life : environ 1,15%/an tout compris.
Frais Yomoni
| Profil | Frais tout compris |
|---|---|
| Profil prudent (1-3) | 1,60%/an |
| Profil équilibré (4-6) | 1,60%/an |
| Profil dynamique (7-10) | 1,60%/an |
| PEA | 1,60%/an |
| PER | 1,60%/an |
Yomoni affiche des frais de gestion de 0,70% auxquels s’ajoutent les frais d’enveloppe (0,60%) et les frais des supports (~0,30%).
Le verdict sur les frais
Pour la gestion pilotée, Finary Life est moins cher avec 1,15% contre 1,60% chez Yomoni. Soit 0,45% d’économie annuelle.
Sur un portefeuille de 50 000€, ça représente 225€ de différence par an. Sur 10 ans avec les intérêts composés, on parle de plusieurs milliers d’euros.
Mais attention : Yomoni inclut un service de gestion active dans ses frais. Finary Life en gestion libre te laisse seul aux commandes.
Performances : qui rapporte le plus ?
Passons aux choses sérieuses. Combien ça rapporte concrètement ?
Performances Yomoni (historique)
Yomoni publie ses performances chaque année. Voici les résultats du profil dynamique (P8) :
- 2023 : +14,2%
- 2024 : +12,8%
- 2025 : +9,4%
- Performance annualisée sur 5 ans : +7,2%/an
Ces performances sont nettes de frais de gestion mais brutes de fiscalité.
Performances Finary Life
Finary Life étant plus récent, l’historique est limité. En gestion pilotée profil offensif :
- 2024 : +11,9%
- 2025 : +8,7%
En gestion libre avec des ETF monde, les utilisateurs rapportent des performances alignées sur le MSCI World, soit environ +10-12%/an sur les bonnes années.
Ce que disent les chiffres
Sur le papier, les performances sont comparables. La vraie différence se joue sur les frais à long terme.
Un ETF MSCI World simple a fait +24% en 2024. Ni Yomoni ni Finary Life ne battent un investissement passif classique. Normal : ils diversifient avec des obligations et des fonds sécurisés.
⚠️ Attention : Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Cette phrase bateau est malheureusement vraie.
Finary Life vs Yomoni Vie : le duel des assurances-vie
C’est LE match que tout le monde attend sur la communauté Finary. Les deux proposent une assurance-vie, mais avec des approches radicalement différentes.
L’assurance-vie Yomoni
Assureur : Suravenir (Crédit Mutuel Arkéa)
Points forts :
- Gestion 100% déléguée et automatisée
- 10 profils de risque disponibles
- Rééquilibrage automatique trimestriel
- Application mobile intuitive
- Service client réactif
Points faibles :
- Pas de gestion libre possible
- Choix des supports imposé
- Frais plus élevés que la moyenne
L’assurance-vie Finary Life
Assureur : Generali Vie
Points forts :
- Frais parmi les plus bas du marché
- Gestion libre avec accès à 1 500+ supports
- ETF à bas coûts disponibles
- Mode pilotée en option
- Intégration parfaite avec l’agrégateur
Points faibles :
- Moins d’accompagnement pour les débutants
- Historique de performance limité
- Pas de PEA ni PER (pour l’instant)
Tableau comparatif Finary Life vs Yomoni Vie
| Critère | Finary Life | Yomoni Vie |
|---|---|---|
| Assureur | Generali | Suravenir |
| Frais totaux | ~1,15% | ~1,60% |
| Versement mini | 1 000€ | 1 000€ |
| Versement programmé mini | 100€ | 50€ |
| Gestion libre | ✅ | ❌ |
| Gestion pilotée | ✅ | ✅ |
| Nombre d’ETF | 100+ | Sélection imposée |
| Crypto | ❌ | ❌ |
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L’agrégateur Finary : un avantage décisif ?
Là où Finary prend vraiment l’avantage, c’est sur la vision globale du patrimoine.
Pourquoi l’agrégation change tout
J’utilise Finary depuis 2 ans pour suivre :
- Mon PEA chez Fortuneo
- Mon assurance-vie Linxea Spirit 2
- Mon compte crypto sur Binance
- Mon livret A et LDD
- La valeur estimée de mon appartement
Avant, je jonglais entre 6 applications. Maintenant, j’ouvre Finary et je vois instantanément mon patrimoine net : 147 832€ au moment où j’écris ces lignes.
Les fonctionnalités qui tuent
L’analyse des frais est particulièrement utile. Finary détecte les frais cachés dans tes fonds et te montre combien tu perds chaque année. Spoiler : ça fait mal.
La projection patrimoniale te montre où tu seras dans 10, 20 ou 30 ans selon ton rythme d’épargne actuel. Motivant ou flippant selon les cas.
Le benchmark compare tes performances à différents indices. Tu sais immédiatement si tu fais mieux ou moins bien qu’un simple ETF monde.
Finary gratuit vs Premium
La version gratuite suffit pour :
- Synchroniser tous tes comptes
- Voir ton patrimoine global
- Suivre l’évolution dans le temps
Finary Plus (5€/mois) débloque :
- L’analyse des frais détaillée
- Les projections avancées
- Le benchmark de performance
- Les insights personnalisés
- Le suivi multi-devises
Pour la plupart des investisseurs, la version gratuite suffit largement.
Synchronisation Yomoni dans Finary : ça marche ?
Question récurrente sur le forum : peut-on suivre son compte Yomoni dans Finary ?
La réponse courte
Oui, la synchronisation fonctionne. Tu peux connecter ton compte Yomoni et voir tes encours apparaître dans ton patrimoine global.
Les limites constatées
D’après les retours de la communauté Finary, quelques soucis remontent :
- Blocages de synchronisation ponctuels
- Délai de mise à jour parfois long (24-48h)
- Détail des supports pas toujours complet
Yomoni a par le passé bloqué certaines connexions tierces pour des raisons de sécurité. La situation s’est améliorée mais reste perfectible.
💡 Astuce pro : En cas de blocage, ajoute manuellement ton compte Yomoni dans Finary. Tu perdras la synchro automatique mais tu garderas une vue d’ensemble.
Quel service pour quel profil d’investisseur ?
Bon, concrètement, lequel choisir ? Ça dépend vraiment de ton profil.
Choisis Yomoni si…
Tu te reconnais dans ces situations :
- Tu débutes en investissement et tu veux une solution simple
- Tu n’as pas envie de gérer toi-même ton portefeuille
- Tu préfères déléguer à des experts (même si ce sont des algorithmes)
- Tu cherches un PEA ou PER en gestion pilotée
- Tu as un petit budget (versements dès 50€/mois)
Yomoni, c’est le Netflix de l’investissement : tu t’abonnes, tu verses, tu oublies.
Choisis Finary si…
Ton profil ressemble plutôt à ça :
- Tu as déjà plusieurs comptes et placements dispersés
- Tu veux une vision consolidée de tout ton patrimoine
- Tu préfères gérer toi-même tes investissements
- Tu cherches les frais les plus bas possibles
- Tu es à l’aise avec les ETF et la gestion libre
Finary, c’est le tableau de bord du pilote : tu gardes le contrôle total.
Et si tu veux les deux ?
La solution optimale pour beaucoup : utiliser Finary comme agrégateur + Yomoni (ou autre) pour l’investissement.
Tu profites de la vue consolidée Finary tout en déléguant la gestion à Yomoni. Le meilleur des deux mondes.
Personnellement, j’utilise Finary pour le suivi et je gère mes investissements en direct sur différentes plateformes. Mais je comprends ceux qui préfèrent déléguer.
Les alternatives à considérer
Finary et Yomoni ne sont pas tes seules options. Voici d’autres acteurs du marché.
Alternatives à Yomoni (gestion pilotée)
- Nalo : gestion pilotée par projet, frais similaires
- WeSave : robo-advisor du groupe Amundi
- Ramify : nouveau venu agressif sur les frais
- Mon Petit Placement : approche par thématiques
Alternatives à Finary (agrégation)
- Bankin’ : agrégateur bancaire français historique
- Linxo : racheté par Crédit Agricole
- Budget Insight : plutôt B2B mais accessible
Finary reste le leader français sur l’agrégation patrimoniale avec la meilleure couverture d’établissements.
Tu peux aussi comparer avec d’autres solutions de la catégorie finance pour trouver ton bonheur.
Mon avis après 2 ans d’utilisation de Finary
Je ne suis pas objectif : j’utilise Finary quotidiennement depuis 2 ans et j’adore.
Ce qui me plaît vraiment
La simplicité de la vue d’ensemble. En 3 secondes, je sais exactement où j’en suis. Plus besoin d’ouvrir 6 applications et de faire des calculs dans un tableur.
L’analyse des frais m’a ouvert les yeux. J’ai découvert que certains fonds dans mes anciennes assurances-vie me coûtaient 2,5%/an. J’ai tout transféré.
La communauté est incroyablement active. Sur le forum, tu trouves des réponses à toutes tes questions en quelques heures.
Ce qui pourrait être amélioré
La synchronisation reste parfois capricieuse. Certains établissements se déconnectent sans raison.
Finary Life est encore jeune. J’attends qu’ils lancent un PEA géré pour y basculer une partie de mon épargne.
Le prix de Finary Pro (20€/mois) est élevé pour les fonctionnalités supplémentaires proposées.
Le verdict final
✅ Notre verdict : Finary pour le suivi global, Yomoni si tu veux déléguer à 100%. Les deux peuvent cohabiter parfaitement dans ta stratégie patrimoniale.
Comment profiter de l’offre de parrainage Finary
Bonne nouvelle : tu peux tester Finary Premium gratuitement pendant 1 mois grâce au parrainage.
Les conditions
- Créer un compte Finary (gratuit)
- Synchroniser au moins un compte bancaire ou d’investissement
- Le mois Premium s’active automatiquement
Ce que tu obtiens
Pendant 1 mois, tu as accès à :
- Toutes les fonctionnalités Finary Plus
- L’analyse des frais détaillée
- Les projections patrimoniales avancées
- Le benchmark de tes performances
De quoi te faire un avis éclairé avant de décider si l’abonnement vaut le coup pour toi.
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FAQ : Finary vs Yomoni
Finary et Yomoni sont-ils vraiment comparables ?
Pas tout à fait. Finary est avant tout un agrégateur de patrimoine qui permet de visualiser tous tes actifs au même endroit, avec une assurance-vie en option (Finary Life). Yomoni est un robo-advisor spécialisé dans la gestion pilotée d’assurance-vie, PEA et PER. Ils peuvent être complémentaires.
Quel service a les frais les plus bas ?
Finary propose un agrégateur gratuit et Finary Life affiche 0,95% de frais de gestion UC. Yomoni facture entre 1,6% et 1,8% de frais tout compris selon le profil. Pour la gestion pilotée pure, Yomoni reste compétitif. Pour l’agrégation, Finary est imbattable.
Puis-je utiliser Finary pour suivre mon compte Yomoni ?
Oui, tu peux synchroniser ton compte Yomoni dans Finary pour avoir une vue consolidée de ton patrimoine. Attention toutefois aux blocages de synchronisation qui peuvent survenir ponctuellement selon les retours de la communauté.
Quelle assurance-vie choisir entre Finary Life et Yomoni Vie ?
Finary Life convient mieux aux investisseurs autonomes qui veulent gérer librement leurs ETF avec des frais réduits. Yomoni Vie s’adresse à ceux qui préfèrent déléguer totalement la gestion avec un accompagnement algorithmique.
Finary est-il gratuit ?
L’agrégateur Finary de base est gratuit. Finary Plus (fonctionnalités avancées) coûte 5€/mois ou 50€/an. Finary Pro pour les patrimoine importants est à 20€/mois. L’assurance-vie Finary Life a ses propres frais de gestion.
Yomoni est-il fiable et régulé ?
Oui, Yomoni est agréé par l’AMF comme société de gestion de portefeuille et l’ACPR comme courtier en assurance. Les fonds sont assurés par Suravenir (Crédit Mutuel Arkéa). C’est un acteur établi depuis 2015 avec plus de 500 millions d’euros sous gestion.
Lequel choisir pour un débutant en investissement ?
Yomoni est plus adapté aux débutants qui veulent une solution clé en main sans se soucier de la gestion. Finary convient mieux à ceux qui veulent comprendre leur patrimoine global et potentiellement gérer eux-mêmes leurs investissements.
Conclusion : Finary et Yomoni, le combo gagnant ?
Tu l’auras compris : Finary et Yomoni ne s’opposent pas vraiment. Ce sont deux outils complémentaires qui répondent à des besoins différents.
Si tu veux une vision claire de tout ton patrimoine, Finary est incontournable. C’est le meilleur agrégateur du marché français, et la version gratuite suffit pour la plupart des usages.
Si tu veux déléguer tes investissements sans te prendre la tête, Yomoni fait le job correctement depuis bientôt 10 ans. Les frais sont un peu élevés mais le service est fiable.
Ma recommandation ? Commence par Finary pour faire le point sur ta situation actuelle. Tu verras ensuite si tu as besoin d’un robo-advisor comme Yomoni ou si tu préfères gérer toi-même via Finary Life ou d’autres solutions.
Dans tous les cas, le plus important reste d’investir régulièrement sur le long terme. L’outil que tu choisis a moins d’impact que ta discipline d’épargnant.
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