Tu cherches une assurance vie moderne qui ne te plume pas en frais cachés ? Finary Life débarque sur le marché avec une promesse séduisante : une gestion pilotée 100% ETF à seulement 1,3% de frais tout compris.
En bref : Finary Life est l’assurance vie en gestion pilotée lancée par Finary, l’application de suivi de patrimoine aux 2 millions d’utilisateurs. Son point fort ? Une allocation intelligente basée uniquement sur des ETF à faibles coûts, pilotée par des algorithmes et supervisée par des experts. Le tout intégré nativement à ton tableau de bord Finary.
J’utilise Finary depuis 3 ans pour tracker mon patrimoine. Quand ils ont sorti leur assurance vie, j’ai forcément voulu creuser le sujet. Spoiler : c’est du solide, mais pas pour tout le monde.
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Finary Life, c’est quoi exactement ?
Finary Life n’est pas une assurance vie comme les autres. C’est le premier contrat pensé par une fintech pour les investisseurs qui veulent déléguer intelligemment sans se faire tondre sur les frais.
Concrètement, c’est une assurance vie en gestion pilotée (aussi appelée gestion sous mandat) distribuée par Finary et assurée par Generali Vie. Pas un assureur obscur : Generali gère plus de 600 milliards d’euros d’actifs en Europe.
Le concept en 30 secondes
Tu réponds à un questionnaire sur ton profil investisseur. Finary te propose ensuite une allocation personnalisée parmi 4 profils de risque. Une fois validée, l’équipe gère tout : arbitrages, rééquilibrages, optimisation fiscale.
Toi, tu n’as rien à faire sauf regarder ton capital grossir (ou pas, on ne va pas te mentir, ça reste de l’investissement).
Ce qui rend Finary Life différent
Trois éléments sortent du lot :
- 100% ETF : Pas de fonds maison pourris ni d’OPCVM à 2% de frais. Uniquement des trackers ultra-diversifiés à coûts réduits (iShares, Vanguard, Amundi)
- Intégration native : Ton assurance vie apparaît directement dans ton dashboard Finary aux côtés de tes autres placements
- Transparence totale : Tu vois exactement dans quoi tu es investi, ligne par ligne, en temps réel
💡 Astuce pro : La synchronisation automatique avec Finary te permet de voir l’impact de ton assurance vie sur ton allocation globale. Pratique pour éviter les doublons sectoriels.
Les frais Finary Life passés au crible
Parlons de ce qui fâche souvent : les frais. Sur une assurance vie, ils peuvent diviser ta performance par deux sur 20 ans si tu n’y prêtes pas attention.
Structure des frais complète
| Type de frais | Finary Life | Moyenne du marché |
|---|---|---|
| Frais d’entrée | 0% | 0-3% |
| Frais de gestion UC | 0,50% | 0,60-1% |
| Frais de mandat | 0,50% | 0,20-0,80% |
| Frais des ETF | ~0,30% | ~0,25% |
| Total annuel | 1,30% | 1,50-2,50% |
| Frais d’arbitrage | 0% | 0-1% |
| Frais de sortie | 0% | 0-5% |
À 1,3% tout compris, Finary Life se positionne parmi les moins chers du marché en gestion pilotée. Seuls quelques acteurs comme Yomoni (1,6%) ou Nalo (1,65%) jouent dans la même cour, mais restent légèrement plus onéreux.
Impact concret sur ton épargne
Prenons un exemple parlant. Tu places 10 000€ avec un rendement brut de 7% par an pendant 20 ans :
- Avec 2,5% de frais (banque traditionnelle) : 24 117€
- Avec 1,3% de frais (Finary Life) : 31 058€
Différence : 6 941€ dans ta poche plutôt que dans celle de ton banquier. Sur un horizon long terme, ça change tout.
⚠️ Attention : Les frais des ETF (environ 0,30%) ne sont pas prélevés par Finary mais directement dans la valeur liquidative des fonds. C’est pareil partout, mais certains concurrents “oublient” de les mentionner.
Les 4 profils d’investissement décryptés
Finary Life propose 4 profils correspondant à différents niveaux de risque. Pas de formule magique : plus tu vises haut, plus tu acceptes de volatilité.
Profil Prudent (risque 2/7)
- Allocation type : 70% fonds euros, 30% ETF obligations et actions
- Pour qui : Épargnants qui veulent sécuriser leur capital
- Rendement espéré : 3-5% par an
- Horizon minimum : 2 ans
Profil Équilibré (risque 4/7)
- Allocation type : 40% fonds euros, 60% ETF diversifiés
- Pour qui : Ceux qui cherchent un compromis risque/rendement
- Rendement espéré : 5-7% par an
- Horizon minimum : 5 ans
Profil Dynamique (risque 5/7)
- Allocation type : 20% fonds euros, 80% ETF actions mondiales
- Pour qui : Investisseurs à l’aise avec la volatilité
- Rendement espéré : 7-9% par an
- Horizon minimum : 8 ans
Profil Offensif (risque 6/7)
- Allocation type : 0-10% fonds euros, 90-100% ETF actions
- Pour qui : Investisseurs long terme qui maximisent la performance
- Rendement espéré : 8-10% par an
- Horizon minimum : 10 ans
💡 Astuce pro : Tu peux modifier ton profil à tout moment sans frais. Si ta situation change (achat immobilier, naissance), adapte ton allocation en quelques clics.
Les ETF disponibles : du lourd
C’est là que Finary Life marque des points. Pas de fonds maison à frais explosifs : uniquement des ETF de gestionnaires réputés.
Les principales lignes selon les profils
L’équipe de gestion sélectionne des trackers parmi :
- Actions mondiales : iShares MSCI World (IE00B4L5Y983), Vanguard FTSE All-World
- Actions émergentes : Amundi MSCI Emerging Markets
- Obligations : iShares Euro Government Bond, Amundi Euro Aggregate Bond
- Fonds euros : Netissima (Generali) avec 3,10% net en 2025
Cette approche passive et diversifiée s’appuie sur des décennies de recherche académique. Les ETF battent 90% des gérants actifs sur le long terme selon l’étude SPIVA 2025.
La stratégie de gestion
Finary Life applique une gestion core-satellite :
- Cœur de portefeuille (80%) : ETF mondiaux ultra-diversifiés
- Satellite (20%) : Ajustements tactiques selon les conditions de marché
Les rééquilibrages sont automatiques. Si les actions surperforment et dépassent ton allocation cible, l’équipe revend pour racheter des obligations. Tu restes toujours dans les clous de ton profil de risque.
L’expérience utilisateur : un vrai plaisir
Si tu connais déjà l’app Finary, tu sais que l’UX est leur point fort. Finary Life ne fait pas exception.
Ouverture de compte en 10 minutes
Le parcours de souscription est fluide :
- Questionnaire profil investisseur (5 min)
- Vérification d’identité via pièce d’identité (2 min)
- Signature électronique du contrat (1 min)
- Premier versement par virement ou carte (2 min)
J’ai ouvert mon contrat un dimanche soir depuis mon canapé. Validation reçue le mardi. Pas mal.
Interface de suivi
Une fois ton contrat actif, tu accèdes à :
- Performance en temps réel avec comparaison vs benchmark
- Composition détaillée : chaque ETF, sa pondération, son évolution
- Historique des opérations : versements, arbitrages, frais prélevés
- Projection à horizon : simulation de ton capital futur selon différents scénarios
Le tout synchronisé avec ton patrimoine global Finary. Tu vois en un coup d’œil si ton assurance vie représente 10% ou 50% de ton patrimoine total.
✅ Notre verdict : L’intégration avec l’écosystème Finary est le vrai game-changer. Aucun concurrent n’offre cette vision 360° de ton patrimoine.
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Finary Life vs la concurrence
Comparons Finary Life aux autres assurances vie en gestion pilotée disponibles en France en 2026.
Tableau comparatif
| Critère | Finary Life | Yomoni | Nalo | Ramify |
|---|---|---|---|---|
| Frais totaux | 1,30% | 1,60% | 1,65% | 1,30% |
| Versement minimum | 1 000€ | 1 000€ | 1 000€ | 1 000€ |
| Assureur | Generali | Suravenir | Generali | Apicil |
| Allocation | 100% ETF | 100% ETF | ETF + Fonds | ETF + SCPI |
| Nombre de profils | 4 | 10 | Sur-mesure | 5 |
| Fonds euros | Oui | Oui | Oui | Oui |
| Application mobile | ⭐⭐⭐⭐⭐ | ⭐⭐⭐⭐ | ⭐⭐⭐ | ⭐⭐⭐⭐ |
Finary Life vs Yomoni
Yomoni est le pionnier du robo-advisor en France. Leur track record est plus long (depuis 2015), mais leurs frais sont 0,3% plus élevés. Sur 100 000€ pendant 20 ans, ça représente environ 8 000€ d’écart.
L’avantage Yomoni : 10 profils de risque vs 4 chez Finary, pour une granularité plus fine.
Finary Life vs Nalo
Nalo mise sur l’approche par projet : tu définis un objectif (retraite, achat immo) et l’allocation s’adapte automatiquement à mesure que tu t’en rapproches. C’est malin, mais les frais sont les plus élevés du trio.
Finary Life vs gestion libre
Si tu préfères gérer toi-même, des contrats comme Lucya Cardif ou Linxea Spirit 2 proposent des frais de gestion à 0,5% sur les UC. Tu économises les frais de mandat, mais tu dois t’occuper de tout.
Pour quelqu’un qui n’a ni le temps ni l’envie de gérer, Finary Life reste un excellent rapport qualité/prix.
Les performances : à quoi s’attendre ?
Parlons chiffres concrets. Finary Life étant relativement récent, on manque de recul historique. Mais on peut analyser les performances des ETF sous-jacents.
Performance historique des ETF utilisés
Sur les 10 dernières années (2015-2025) :
- MSCI World : +10,2% annualisé
- MSCI Emerging Markets : +6,8% annualisé
- Euro Government Bond : +1,8% annualisé
- Fonds euros Netissima : +2,5% en moyenne
Un profil Dynamique (80% actions) aurait donc généré environ 8-9% brut par an historiquement. Après frais Finary Life (1,3%), on tombe à 6,7-7,7% net.
Les limites de ces projections
Attention : les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Les marchés actions ont connu une décennie exceptionnelle. Personne ne peut garantir que ça continue.
Ce qui est certain : avec des frais bas et une diversification mondiale, tu te donnes les meilleures chances de capter la croissance économique globale.
⚠️ Attention : Si tu as un horizon inférieur à 5 ans, une assurance vie en gestion pilotée dynamique n’est probablement pas adaptée. Privilégie le profil Prudent ou un simple livret.
Pour qui Finary Life est-elle faite ?
Spoiler : Finary Life n’est pas pour tout le monde. Voici les profils qui en tireront le maximum.
Finary Life est parfaite si tu :
- Veux déléguer la gestion sans te prendre la tête
- Cherches des frais compétitifs en gestion pilotée
- Utilises déjà Finary pour tracker ton patrimoine
- As un horizon d’au moins 5 ans
- Investis 1 000€ minimum au départ
Finary Life n’est pas faite pour toi si tu :
- Préfères gérer toi-même tes investissements (→ PEA ou assurance vie en gestion libre)
- Veux investir moins de 1 000€ (→ Trade Republic accepte dès 1€)
- Cherches des supports alternatifs : SCPI, private equity, crypto (→ Ramify ou contrats spécialisés)
- As un horizon court terme (moins de 3 ans)
Comment ouvrir ton contrat Finary Life
Passons aux choses sérieuses. Voici le processus étape par étape.
Étape 1 : Créer ton compte Finary
Si ce n’est pas déjà fait, inscris-toi sur Finary. Tu bénéficieras d’1 mois Premium offert via notre lien de parrainage.
L’app te permet de connecter tes comptes bancaires, brokers, et crypto pour avoir une vue complète de ton patrimoine.
Étape 2 : Accéder à Finary Life
Dans l’application, clique sur “Investir” puis “Assurance vie Finary Life”. Le parcours démarre avec le questionnaire investisseur.
Étape 3 : Compléter ton profil
Réponds honnêtement aux questions sur :
- Ta situation financière (revenus, patrimoine, charges)
- Ton horizon de placement
- Ta tolérance aux pertes
- Tes objectifs (retraite, projet immo, épargne de précaution)
Étape 4 : Valider ton allocation
Finary te propose un profil adapté. Tu peux l’accepter ou demander des ajustements. Une fois validé, tu signes électroniquement le contrat.
Étape 5 : Effectuer ton premier versement
Minimum 1 000€ par virement bancaire ou carte. L’investissement est effectif sous 2-3 jours ouvrés.
💡 Astuce pro : Programme un versement automatique mensuel dès l’ouverture. Le DCA (investissement régulier) lisse les points d’entrée et réduit le risque de mauvais timing.
Notre verdict final sur Finary Life
Après avoir épluché le contrat, comparé les frais et testé l’interface, voici notre avis tranché.
Les points forts
- Frais imbattables en gestion pilotée (1,3% tout compris)
- Allocation 100% ETF : approche passive prouvée efficacement
- Assureur solide : Generali, pas une startup obscure
- Intégration Finary : suivi patrimonial global inégalé
- UX exemplaire : interface claire, moderne, bien pensée
- Transparence : tu sais exactement où va ton argent
Les points faibles
- Minimum 1 000€ : peut bloquer les débutants
- Seulement 4 profils : moins de granularité que certains concurrents
- Pas de SCPI ni private equity : pour les amateurs d’alternatif
- Historique court : difficile de juger la gestion sur le long terme
Notre note
⭐⭐⭐⭐½ (4,5/5)
Finary Life coche presque toutes les cases d’une assurance vie moderne. Les frais sont parmi les plus bas, l’approche ETF est sensée, et l’intégration avec l’écosystème Finary est un vrai plus.
Le seul bémol : le manque de supports alternatifs pour ceux qui veulent diversifier au-delà des actions et obligations classiques. Si tu veux du private equity ou des SCPI, regarde plutôt chez Ramify.
Pour 90% des épargnants qui veulent déléguer intelligemment, Finary Life est un excellent choix en 2026.
✅ Notre verdict : Finary Life s’impose comme l’une des meilleures assurances vie en gestion pilotée du marché français. Frais mini, diversification maxi, expérience utilisateur au top.
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Questions fréquentes sur Finary Life
Tu te poses encore des questions ? Voici les réponses aux interrogations les plus courantes.
Finary Life est-elle disponible pour les mineurs ?
Non, tu dois avoir au moins 18 ans pour ouvrir un contrat Finary Life. Pour tes enfants, regarde du côté des assurances vie classiques qui acceptent les mineurs avec l’accord des parents.
Puis-je retirer mon argent à tout moment ?
Oui, l’assurance vie reste liquide. Tu peux effectuer un rachat partiel ou total à tout moment. Attention à la fiscalité : les plus-values sont moins taxées après 8 ans de détention.
Finary Life est-elle éligible à la réduction d’impôt ?
Non, Finary Life n’est pas éligible au dispositif Madelin ou PER. C’est une assurance vie classique avec son cadre fiscal propre (abattement de 4 600€/9 200€ sur les plus-values après 8 ans).
Que se passe-t-il si Finary fait faillite ?
Ton contrat est assuré par Generali, pas par Finary. Même si Finary disparaît, ton épargne reste protégée chez l’assureur. De plus, le FGAP garantit jusqu’à 70 000€ par assuré et par compagnie.
Puis-je avoir plusieurs assurances vie ?
Absolument. Tu peux détenir autant de contrats que tu veux chez différents assureurs. C’est même recommandé pour diversifier et profiter de plusieurs fonds euros.
Tu hésites encore entre plusieurs solutions d’épargne ? Consulte nos autres guides :
- Comparatif des meilleures assurances vie 2026
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- Guide du parrainage Finary
- Finary vs Linxea : le duel
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