Tu cherches une assurance vie moderne, avec des frais plancher et une gestion automatisée ? Finary Life débarque sur le marché français avec une promesse séduisante : 0,95% de frais tout compris et une gestion pilotée 100% ETF. Mais que vaut vraiment cette offre face aux Linxea, Yomoni et autres Nalo ?
J’utilise Finary depuis plus de 2 ans pour suivre mon patrimoine. Quand ils ont lancé leur assurance vie, j’ai naturellement voulu tester. Spoiler : c’est du sérieux.
En bref :
Frais totaux : 0,95%/an (parmi les plus bas du marché)
Finary Life, c’est la brique investissement qui complète l’écosystème Finary. Tu connais peut-être déjà l’application de suivi patrimonial ? Eh bien maintenant, tu peux aussi investir directement depuis la même interface.
Concrètement, c’est une assurance vie en gestion pilotée. Traduction : tu définis ton profil de risque, et Finary s’occupe du reste. Allocation, rééquilibrage, choix des supports… tout est automatisé.
Le contrat est assuré par Generali Vie, un mastodonte de l’assurance avec plus de 190 milliards d’euros d’actifs sous gestion en France. Pas une startup obscure, donc.
Ce qui différencie Finary Life
Trois éléments font vraiment la différence :
L’intégration parfaite avec l’app Finary : tu vois ton assurance vie aux côtés de tous tes autres placements
Les frais ultra-compétitifs : 0,95% tout compris, difficile de faire moins
La transparence totale : tu sais exactement dans quoi tu investis (ETF listés publiquement)
💡 Astuce pro : Si tu utilises déjà Finary pour suivre ton patrimoine, l’ajout de Finary Life te permet d’avoir une vision unifiée de tous tes actifs. Plus besoin de jongler entre 10 apps différentes.
Les frais de Finary Life décortiqués
C’est LE point fort de l’offre. Parlons chiffres.
Comparatif des frais avec la concurrence
Gestion pilotée
Frais totaux/an
Frais d’entrée
Frais de sortie
Finary Life
0,95%
0%
0%
Yomoni
1,60%
0%
0%
Nalo
1,65%
0%
0%
Ramify
1,30%
0%
0%
Linxea Avenir 2 (libre)
~0,80%
0%
0%
La différence peut sembler minime. Mais sur 20 ans avec un capital de 50 000€, 0,65% d’écart annuel représente plus de 15 000€ en moins dans ta poche. Les frais composés, ça fait mal.
Décomposition des 0,95%
Les frais de Finary Life se répartissent ainsi :
Frais de gestion du contrat (Generali) : 0,50%
Frais de gestion pilotée (Finary) : 0,30%
Frais moyens des ETF : 0,15%
Aucun frais caché. Pas de frais d’arbitrage, pas de frais sur versements, pas de frais de rachat. La transparence est totale.
⚠️ Attention : Certains concurrents affichent des frais de gestion bas mais utilisent des fonds actifs avec 1 à 2% de frais internes. Toujours vérifier le TER total (Total Expense Ratio).
Les 4 profils d’investissement disponibles
Finary Life propose 4 profils adaptés à ta tolérance au risque et ton horizon de placement.
Profil Défensif (20% actions / 80% obligations)
Pour qui ? Les épargnants prudents ou ceux avec un horizon court (moins de 3 ans).
Ce profil privilégie la stabilité. La majorité du portefeuille est investie en obligations (ETF obligataires investment grade). Les fluctuations restent limitées, mais les rendements aussi.
Performance 2025 : environ +4,2%
Profil Équilibré (50% actions / 50% obligations)
Pour qui ? Ceux qui veulent un compromis entre croissance et sécurité.
Le profil préféré des Français selon les stats Finary. Il offre une diversification équilibrée entre actifs risqués et défensifs.
Performance 2025 : environ +7,8%
Profil Dynamique (70% actions / 30% obligations)
Pour qui ? Les investisseurs avec un horizon de 5 à 8 ans minimum.
Ce profil accepte plus de volatilité en échange de meilleures perspectives de rendement. Idéal pour préparer un projet à moyen terme.
Performance 2025 : environ +10,5%
Profil Offensif (90% actions / 10% obligations)
Pour qui ? Les investisseurs long terme (10+ ans) qui encaissent bien les baisses.
Le plus agressif. Quasi 100% actions mondiales via des ETF diversifiés. Volatilité maximale, mais historiquement les meilleurs rendements sur longue période.
Performance 2025 : environ +12,3%
💡 Bon à savoir : Tu peux changer de profil à tout moment, sans frais. Utile si ta situation évolue ou si tu veux sécuriser tes gains à l’approche d’un projet.
Dans quoi investit réellement Finary Life ?
Transparence oblige, voici la composition type d’un portefeuille Finary Life offensif.
Les ETF utilisés
Finary utilise exclusivement des ETF (trackers) de grandes maisons de gestion :
iShares Core MSCI World (actions mondiales)
Amundi MSCI Emerging Markets (pays émergents)
Lyxor Euro Government Bonds (obligations d’État)
iShares € Corp Bond (obligations d’entreprises)
Tous ces ETF sont éligibles au PEA ou à l’assurance vie française. Les frais internes sont minimes (0,10% à 0,25% selon les supports).
La philosophie d’investissement
Finary applique une approche passive et diversifiée :
Pas de stock-picking (sélection de titres individuels)
Pas de market timing (essayer de prévoir les hausses/baisses)
Pièce d’identité en cours de validité (CNI ou passeport)
Justificatif de domicile de moins de 3 mois
RIB de ton compte bancaire personnel
💡 Astuce pro : Avec le parrainage Finary, tu obtiens 1 mois Premium offert. Ça te donne accès aux fonctionnalités avancées de l’app (simulateur de retraite, analyse des frais, projections).
Finary Life vs la concurrence : le match
Passons aux choses sérieuses. Comment se positionne Finary Life face aux autres gestions pilotées ?
Finary Life vs Yomoni
Critère
Finary Life
Yomoni
Frais totaux
0,95%
1,60%
Assureur
Generali
Suravenir
Versement mini
1 000€
300€
Nombre de profils
4
10
ETF uniquement
✅
✅
App patrimoine
✅
❌
Verdict : Finary Life gagne sur les frais et l’intégration app. Yomoni est plus accessible (300€ mini) et offre plus de granularité dans les profils.
Finary Life vs Nalo
Critère
Finary Life
Nalo
Frais totaux
0,95%
1,65%
Assureur
Generali
Generali
Versement mini
1 000€
1 000€
Gestion par projet
❌
✅
Sécurisation progressive
❌
✅
Verdict : Nalo propose une approche par projet (retraite, achat immo…) avec sécurisation automatique à l’approche de l’échéance. Plus sophistiqué, mais plus cher.
Finary Life vs Linxea en gestion libre
Si tu veux gérer toi-même, Linxea Spirit 2 propose des frais encore plus bas (~0,50% hors ETF). Mais tu dois :
Choisir toi-même tes ETF
Gérer les rééquilibrages
Suivre ton allocation
Pour les débutants ou ceux qui veulent du 100% automatisé, Finary Life reste le meilleur rapport qualité/prix.
La fiscalité de l’assurance vie Finary Life
Finary Life bénéficie du cadre fiscal avantageux de l’assurance vie française.
Avant 8 ans
Les plus-values sont soumises à la flat tax (30%) ou au barème progressif de l’IR + prélèvements sociaux (17,2%).
Après 8 ans
Tu bénéficies d’un abattement annuel de :
4 600€ pour une personne seule
9 200€ pour un couple
Au-delà, imposition à 24,7% (7,5% + 17,2% de PS) pour les versements < 150 000€.
En cas de succession
L’assurance vie sort du cadre successoral classique. Chaque bénéficiaire profite d’un abattement de 152 500€ sur les sommes versées avant 70 ans.
💡 Bon à savoir : L’assurance vie reste l’une des enveloppes les plus optimisées fiscalement en France, surtout pour la transmission.
Les avantages et inconvénients de Finary Life
✅ Les points forts
Frais les plus bas du marché en gestion pilotée (0,95%)
Intégration native avec l’app Finary de suivi patrimonial
Generali comme assureur : solidité et garanties
100% ETF : transparence et efficacité
Pas de frais cachés : entrée, sortie, arbitrage = 0€
Interface moderne et expérience utilisateur soignée
Seulement 4 profils : moins de granularité que certains concurrents
Pas de gestion par projet : contrairement à Nalo
Jeunesse du produit : lancé en 2024, moins de recul
Pas de PER : pour l’instant, uniquement assurance vie
Mon expérience personnelle avec Finary Life
J’ai ouvert un contrat Finary Life en septembre 2024 avec un versement initial de 5 000€ en profil dynamique. Depuis, je verse 300€ par mois en automatique.
Ce que j’apprécie au quotidien
L’intégration avec l’app Finary change vraiment la donne. Je vois mon assurance vie aux côtés de mon PEA, mes cryptos sur Binance, mon compte Fortuneo… Tout au même endroit.
Les notifications de rééquilibrage sont un plus. Je sais exactement quand et pourquoi mon portefeuille est ajusté.
Ce qui pourrait être amélioré
J’aurais aimé plus de profils intermédiaires. Entre 70% et 90% d’actions, l’écart est grand. Un profil à 80% serait bienvenu.
La possibilité d’ajouter un PER manque aussi. Pour optimiser ma fiscalité, je dois passer par un autre prestataire.
✅ Notre verdict : Finary Life est la meilleure option actuelle pour qui veut une gestion pilotée efficace ET un suivi patrimonial complet. Les frais défient toute concurrence.
À qui s’adresse vraiment Finary Life ?
Parfait pour toi si…
Tu veux déléguer la gestion de ton épargne
Tu utilises déjà Finary (ou tu veux commencer)
Les frais bas sont ta priorité
Tu as un horizon moyen/long terme (5+ ans)
Tu veux investir via des ETF sans t’en occuper
Moins adapté si…
Tu veux choisir tes supports toi-même (gestion libre)
Tu as moins de 1 000€ à investir pour démarrer
Tu cherches une gestion par projet sophistiquée
Tu veux un PER en plus de l’assurance vie
Pour de la gestion libre avec un petit budget, Lydia propose un compte d’investissement accessible dès 1€. Différent, mais complémentaire.
Verdict final : faut-il ouvrir un Finary Life en 2026 ?
Clairement, oui si tu corresponds au profil cible.
Finary Life n’invente pas la roue. C’est une gestion pilotée classique avec des ETF diversifiés. Mais elle le fait avec les frais les plus compétitifs du marché et une expérience utilisateur au top.
L’intégration avec l’écosystème Finary est un vrai différenciateur. Pouvoir suivre TOUS ses investissements (immo, bourse, crypto, épargne) depuis une seule app, ça simplifie énormément la vie.
Si tu débutes en investissement, c’est probablement l’une des meilleures portes d’entrée actuelles. Tu investis de manière diversifiée, automatisée, avec des frais plancher. Difficile de se tromper.
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✍️ À propos de l'auteur
Thomas Music
Expert Fintech
Ex-conseiller bancaire, certifié AMF
Passionné de finance personnelle depuis plus de 8 ans, Thomas teste et compare les banques en ligne et services financiers pour vous aider à faire les meilleurs choix. Il a personnellement utilisé plus de 15 offres de parrainage.
