Yomoni est l’un des pionniers de la gestion pilotée en ETF en France, avec plus de 2 milliards d’euros sous gestion revendiqués. La promesse est simple : tu réponds à un questionnaire, on t’attribue un profil, et une équipe gère à ta place. Reste à regarder ce que ça coûte ligne par ligne, ce que la maison publie officiellement, et ce qu’on peut légitimement lui reprocher.
En bref :
- Frais annoncés jusqu’à 1,6 %/an tout compris sur l’assurance-vie, le PEA et le compte-titres
- Ticket d’entrée de 1 000 € en assurance-vie et PER, mais 5 000 € pour le PEA
- Dix profils de risque, gestion sous mandat uniquement, pas de gestion libre
- Assureur Suravenir en assurance-vie, Spirica pour le PER
- Le parrainage démarre à 5 000 € de premier versement et la prime tombe 12 mois plus tard
Chiffres relevés le 27 août 2026 sur yomoni.fr, dans la FAQ officielle et dans les rapports de gestion mensuels arrêtés au 31 juillet 2026. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures et l’investissement en unités de compte comporte un risque de perte en capital.
Comment fonctionne Yomoni
Yomoni est une société de gestion agréée qui commercialise ses mandats sur quatre enveloppes : l’assurance-vie Yomoni Vie, le PEA, le compte-titres et le PER Yomoni Retraite+.
Tu remplis un questionnaire de connaissance et d’expérience, Yomoni te propose un profil numéroté, et l’équipe de gestion construit un portefeuille d’ETF qu’elle fait évoluer. Tu ne choisis aucun support toi-même.
Les dix profils
Les profils vont de 1 à 10, plus un profil Immobilier. La logique est linéaire : plus le numéro est élevé, plus la part d’actions augmente et plus la part de fonds euro diminue.
- Profil 1 : uniquement le fonds euro à capital garanti, fermé aux nouvelles souscriptions en assurance-vie depuis septembre 2020
- Profils intermédiaires : mélange de fonds euro, d’obligations et d’actions
- Profil 10 : 100 % actions via ETF, 0 % de fonds euro
Une gamme responsable ESG reprend les profils 2 à 10 avec la même logique d’allocation.
Attention à la disponibilité selon l’enveloppe, c’est un détail rarement mentionné : les profils 1 à 10 et le profil Immobilier sont accessibles en assurance-vie, les profils 3 à 10 en compte-titres, et le PEA n’est proposé qu’en profil 10, donc 100 % actions. Si tu voulais un PEA prudent chez Yomoni, ce n’est pas possible.
Les frais réels, ligne par ligne
C’est le nerf du dossier. Yomoni communique sur un « tout compris » qui est réellement tout compris, mais qui n’est pas le même selon l’enveloppe.
| Enveloppe | Gestion Yomoni | Assureur ou dépositaire | ETF | Total annoncé |
|---|---|---|---|---|
| Assurance-vie Yomoni Vie | 0,7 % | 0,6 % max (Suravenir) | 0,3 % max | 1,6 % max |
| PEA | 0,7 % | 0,6 % max (Crédit Agricole) | 0,3 % max | 1,6 % max |
| Compte-titres | 0,7 % | 0,6 % max (Crédit Agricole) | 0,3 % max | 1,6 % max |
| PER Yomoni Retraite+ | structure différente | - | - | 1,6 % à 2,2 % |
Et surtout : 0 € de frais d’entrée, 0 € de frais de versement, 0 € de frais d’arbitrage, 0 € de frais de sortie. Sur ce point, Yomoni est aligné sur les meilleurs contrats en ligne.
Le barème par profil que Yomoni met peu en avant
La FAQ officielle donne une information que la page tarifs résume trop vite : Yomoni ne facture pas ses frais de gestion sur la poche investie en fonds euro, au motif qu’elle n’y prend aucune décision de gestion. Le taux réel dépend donc de ton profil.
| Profil | Frais annuels annoncés |
|---|---|
| Profil 2 | 0,9 % |
| Profil 3 | 1,0 % |
| Profil 4 | 1,2 % |
| Profil 5 | 1,4 % |
| Profils 6 à 10 | 1,6 % |
Les rapports de gestion confirment cette mécanique : sur le profil 4, qui contient 40 % de fonds euro, la ligne « frais » de gestion sous mandat est de 0,42 % au lieu de 0,7 %. Sur les profils 6 et 10, qui n’ont plus de fonds euro, elle est bien à 0,7 %.
Ce que 1,6 % représente sur la durée
Un point de méthode plutôt qu’un argument commercial : les frais se prélèvent chaque année sur l’encours total, pas sur les gains. Un contrat facturé 1,6 %/an te prélève 1,6 % de tout ce qui est investi, que l’année soit bonne ou mauvaise. C’est exactement pour cette raison qu’il faut comparer les frais avant les performances, et pas l’inverse.
Face à une gestion libre en ETF sur un contrat comme Linxea Spirit 2, où les frais de gestion sur unités de compte démarrent bien plus bas, l’écart est réel. Le comparatif complet est dans notre article Yomoni ou Linxea. Tu paies chez Yomoni le fait de ne rien avoir à décider, c’est un arbitrage à faire en connaissance de cause.
Le ticket d’entrée : 1 000 €, sauf pour le PEA
| Enveloppe | Premier versement minimum |
|---|---|
| Assurance-vie Yomoni Vie | 1 000 € |
| PER Yomoni Retraite+ | 1 000 € |
| PEA | 5 000 € |
Les versements libres complémentaires démarrent à 250 €, les versements programmés à 100 €, et il faut conserver au minimum 1 000 € sur le contrat pour que les fonds restent investis.
Le PEA à 5 000 € est la vraie barrière du catalogue. Ajouté au fait qu’il n’est disponible qu’en profil 10, c’est un produit qui vise une cible précise, pas le débutant qui veut ouvrir son premier plan.
Les performances publiées par Yomoni
Yomoni publie des rapports de gestion mensuels par profil, ce qui est un vrai gage de transparence : peu d’acteurs de la gestion pilotée diffusent des factsheets aussi détaillés. Voilà ce qu’ils disent, arrêtés au 31 juillet 2026, sur l’assurance-vie Yomoni Vie.
| Profil | Depuis le lancement (01/09/2015) | Sur 5 ans | 2022 | 2025 | Perte maximale réalisée |
|---|---|---|---|---|---|
| Profil 4 (40 % fonds euro) | +45,00 % | +14,38 % | -10,38 % | +4,85 % | -11,8 % |
| Profil 6 (0 % fonds euro) | +52,64 % | +13,78 % | -18,26 % | +6,02 % | -19,5 % |
| Profil 10 (100 % actions) | +157,55 % | +53,41 % | -18,00 % | +11,13 % | -32,9 % |
Sources : rapports de gestion mensuels Yomoni Asset Management, profils 4, 6 et 10, arrêtés au 31 juillet 2026. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. L’investissement sur les supports en unités de compte comporte un risque de perte en capital.
Deux colonnes méritent d’être lues avant les autres.
La colonne 2022. Sur cette seule année, le profil 10 affiche -18,00 % et le profil 6 -18,26 %. Le profil 10 avait déjà terminé 2018 à -10,17 %. Personne ne montre ces années-là dans une publicité, mais elles font partie du produit.
La colonne perte maximale. -32,9 % sur le profil 10, -19,5 % sur le profil 6, -11,8 % sur le profil 4. C’est la baisse la plus forte déjà encaissée par le portefeuille depuis son lancement. C’est de loin le chiffre le plus utile pour se demander si on tiendra sans vendre au pire moment.
Le rapport du profil 10 indique par ailleurs une volatilité anticipée de 17,9 % et une durée minimum d’investissement recommandée de 8 ans. Ce n’est pas un placement de trésorerie.
Côté PEA, la page officielle de Yomoni affichait 10,2 % de performance annualisée et 62,7 % de performance cumulée sur cinq ans arrêtés au 5 décembre 2025, nets de frais de gestion. Même avertissement : c’est un historique, pas une projection.
Enfin, dans son bilan de gestion publié le 11 février 2026, Yomoni indique que ses portefeuilles ont surperformé 99,15 % des fonds traditionnels comparables entre septembre 2015 et décembre 2025. C’est une donnée maison, calculée par Yomoni sur son propre périmètre.
Les vrais reproches qu’on peut faire à Yomoni
Aucune gestion libre. C’est structurel et assumé, mais il faut le savoir : tu ne peux pas choisir un ETF, ajouter une SCPI ou arbitrer vers le fonds euro. Si tu veux la main, il faut un autre contrat, comme on l’a comparé dans Yomoni ou Mon Petit Placement et dans notre analyse de la gestion pilotée Linxea.
1,6 %, ce n’est pas donné pour du 100 % ETF. Les ETF eux-mêmes coûtent une misère : le rapport du profil 10 indique 0,1 %/an de frais moyens des instruments. L’essentiel de la facture, ce sont les 0,7 % de gestion et les 0,6 % de l’assureur. Tu paies un service, pas des supports coûteux.
Le PER monte jusqu’à 2,2 %/an. C’est le produit le plus cher du catalogue, sur une enveloppe qui bloque les fonds jusqu’à la retraite hors cas de déblocage anticipé. À comparer sérieusement avec les PER en ligne les moins chers avant de signer.
Le PEA est mal calibré pour débuter. 5 000 € minimum et un seul profil disponible, le 10, donc 100 % actions. Aucune progressivité possible.
Le profil 1 est fermé. Le seul profil 100 % fonds euro n’est plus souscriptible en assurance-vie depuis septembre 2020. Si tu cherches du capital garanti pur, ce n’est pas ici.
Les années rouges existent. -18 % en 2022 sur les profils dynamiques, -32,9 % de perte maximale historique sur le profil 10. Rien d’anormal pour un portefeuille actions, mais ce n’est pas ce que la page d’accueil met en avant.
Assureurs et solidité du contrat
Le point rassurant du dossier. Yomoni ne détient pas ton argent : il pilote un mandat sur des contrats portés par des acteurs installés.
- Assurance-vie Yomoni Vie : assurée par Suravenir, filiale du Crédit Mutuel Arkéa, présentée comme notée A+ par Fitch
- PER Yomoni Retraite+ : assuré par Spirica, filiale de Crédit Agricole Assurances, qui annonce environ 15 milliards d’euros d’encours en 2024
- PEA et compte-titres : dépositaire Crédit Agricole
- Gestion : Yomoni Asset Management, société de gestion basée à Paris
C’est un montage classique et lisible, qui te protège du risque de défaillance de la fintech elle-même.
Le parrainage Yomoni : à lire avant de s’emballer
Le barème officiel est identique pour le parrain et pour le filleul, et dépend uniquement du premier versement du filleul.
| Premier versement du filleul | Prime parrain | Prime filleul |
|---|---|---|
| 5 000 € à 24 999 € | 100 € | 100 € |
| 25 000 € à 49 999 € | 200 € | 200 € |
| 50 000 € à 99 999 € | 300 € | 300 € |
| 100 000 € et plus | 500 € | 500 € |
Trois conditions qu’il faut vraiment avoir en tête :
- Le ticket d’entrée du parrainage est de 5 000 €, alors que l’assurance-vie s’ouvre à 1 000 €. Ouvrir un contrat à 1 000 € ne donne droit à aucune prime.
- La prime est versée 12 mois après l’alimentation du compte, et le contrat doit rester alimenté sur toute la période. Ce n’est pas un bonus immédiat.
- La campagne en cours est datée : elle court du 7 juin 2026 au 7 septembre 2026 selon les conditions officielles. Au-delà, le barème peut changer ou disparaître. Ne considère aucun de ces montants comme permanent.
L’offre est par ailleurs limitée à 10 filleuls primés par parrain sur 12 mois, et s’applique à l’assurance-vie Yomoni Vie, au compte-titres, au PEA et au PER. Les conditions à jour sont regroupées sur notre fiche parrainage Yomoni, avec le reste de la catégorie Finance.
FAQ Yomoni
Quels sont les frais réels de Yomoni ?
La page tarifs de Yomoni annonce un maximum de 1,6 %/an tout compris sur l’assurance-vie, le PEA et le compte-titres : 0,7 % de gestion Yomoni, 0,6 % de frais assureur ou dépositaire et 0,3 % maximum de frais d’ETF. Le PER Yomoni Retraite+ est affiché entre 1,6 % et 2,2 %/an selon le profil. Les frais d’entrée, de sortie, de versement et d’arbitrage sont à 0 €.
Tous les profils Yomoni coûtent-ils 1,6 % ?
Non. La FAQ officielle précise que Yomoni ne prélève pas ses frais de gestion sur la part investie en fonds euro. Le barème réel en assurance-vie est de 0,9 % pour le profil 2, 1,0 % pour le profil 3, 1,2 % pour le profil 4, 1,4 % pour le profil 5 et 1,6 % pour les profils 6 à 10. Plus ton profil contient de fonds euro, moins tu paies.
Quel est le ticket d’entrée minimum chez Yomoni ?
Le versement initial minimum est de 1 000 € pour l’assurance-vie Yomoni Vie et pour le PER. Pour le PEA, la page officielle affiche un accès à la gestion pilotée à partir de 5 000 €. Les versements libres complémentaires démarrent à 250 € et les versements programmés à 100 €, avec un minimum de 1 000 € à conserver sur le contrat.
Combien y a-t-il de profils de risque chez Yomoni ?
Dix profils numérotés de 1 à 10, plus un profil Immobilier. Le profil 1 est composé uniquement du fonds euro et n’est plus ouvert aux nouvelles souscriptions en assurance-vie depuis septembre 2020. Le profil 10 est investi à 100 % en actions via ETF. Une gamme responsable ESG reprend les profils 2 à 10.
Qui est l’assureur de Yomoni ?
L’assurance-vie Yomoni Vie est assurée par Suravenir, filiale du Crédit Mutuel Arkéa. Le PER Yomoni Retraite+ est assuré par Spirica, filiale de Crédit Agricole Assurances. Pour le PEA et le compte-titres, le dépositaire est le Crédit Agricole. Yomoni Asset Management est la société de gestion qui pilote les mandats.
Quelles performances Yomoni publie-t-il ?
Le rapport de gestion officiel du profil 10 arrêté au 31 juillet 2026 affiche +157,55 % depuis le lancement du 1er septembre 2015, +53,41 % sur 5 ans et +17,88 % sur 1 an. Il indique aussi une perte maximale réalisée de -32,9 % et des années négatives : -10,17 % en 2018 et -18,00 % en 2022. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Peut-on choisir soi-même ses supports chez Yomoni ?
Non. Yomoni ne propose que la gestion sous mandat : tu définis un profil de risque et l’équipe de gestion décide de l’allocation. Si tu veux sélectionner toi-même tes ETF, tes SCPI ou ton fonds euro, il faut un contrat en gestion libre chez un autre distributeur. C’est le choix structurel de Yomoni, pas un manque de fonctionnalité.
Comment fonctionne le parrainage Yomoni ?
Le barème officiel est identique pour le parrain et le filleul et dépend du premier versement du filleul : 100 € de 5 000 à 24 999 €, 200 € de 25 000 à 49 999 €, 300 € de 50 000 à 99 999 € et 500 € à partir de 100 000 €. La prime est versée 12 mois après l’alimentation du compte, sous condition de maintien des sommes. La campagne en cours court du 07/06/2026 au 07/09/2026.
✅ Notre verdict : 4/5. Yomoni est l’une des gestions pilotées les plus transparentes du marché français, avec des rapports mensuels publics par profil, zéro frais d’entrée ou d’arbitrage et un montage assurantiel solide. Les réserves sont réelles : 1,6 %/an reste cher pour un portefeuille d’ETF qui coûte 0,1 % en frais de supports, le PEA est mal calibré pour débuter, et le parrainage n’est accessible qu’à partir de 5 000 € avec une prime versée seulement 12 mois plus tard. Un bon produit pour qui veut déléguer entièrement, un mauvais choix pour qui veut garder la main.
Les conditions du programme sont détaillées sur la fiche parrainage Yomoni.
Sources : yomoni.fr (pages tarifs, assurance-vie, PEA, PER, profils d’investissement, FAQ, conditions de parrainage), rapports de gestion mensuels Yomoni Asset Management profils 4, 6 et 10 arrêtés au 31 juillet 2026, et blog Yomoni (bilan de gestion 2025 publié le 11 février 2026). Données relevées le 27 août 2026. Cet article est informatif et ne constitue ni un conseil en investissement, ni une recommandation personnalisée. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures et l’investissement en unités de compte comporte un risque de perte en capital.