Yomoni ou Linxea ? C’est LA question que se posent des milliers d’épargnants français chaque mois. Et pour cause : ces deux acteurs trustent systématiquement le podium des meilleures solutions d’épargne en ligne. Mais ils ne jouent pas exactement dans la même cour.
En bref : Linxea est un courtier en assurance-vie qui te donne accès à des contrats ultra-compétitifs en gestion libre (tu choisis tes fonds toi-même). Yomoni est une société de gestion qui investit à ta place via une gestion pilotée 100 % ETF. Le bon choix dépend d’un seul truc : est-ce que tu veux garder la main, ou tout déléguer ?
J’utilise personnellement Linxea depuis 2019 pour mes contrats en gestion libre, et j’ai testé Yomoni pendant deux ans sur un profil dynamique. Voici mon retour complet, chiffres à l’appui.
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Linxea et Yomoni : deux philosophies radicalement différentes
Avant de plonger dans les détails, posons les bases. Comparer Yomoni et Linxea, c’est un peu comme comparer un restaurant avec chef cuisinier et un marché où tu fais tes courses toi-même. Les deux nourrissent bien, mais l’expérience est totalement différente.
Yomoni : la gestion pilotée clé en main
Yomoni est une société de gestion agréée par l’AMF (Autorité des marchés financiers), lancée en 2015. Son principe est simple : tu réponds à un questionnaire sur ton profil d’investisseur, et leur équipe gère ton portefeuille à ta place.
Le gros atout ? Une stratégie 100 % ETF (ces fameux fonds indiciels à frais réduits qui battent statistiquement 85 % des fonds classiques sur 10 ans). Yomoni est adossé au Crédit Mutuel Arkéa et compte plus de 100 000 clients en 2026.
Linxea : la liberté totale avec des contrats premium
Linxea est un courtier en assurance en ligne, pionnier depuis 2001. Il ne gère pas ton argent directement : il te donne accès à des contrats d’assurance-vie parmi les meilleurs du marché (Linxea Spirit 2, Linxea Avenir 2, Linxea Vie, Linxea Zen).
Sa force ? Des frais parmi les plus bas de France, zéro droit d’entrée, et un catalogue de supports d’investissement délirant : plus de 700 fonds, des ETF, des SCPI, du Private Equity, des fonds euros performants. Linxea est partenaire de quatre assureurs différents : Spirica, Suravenir, Generali et Apicil.
| Critère | Yomoni | Linxea |
|---|---|---|
| Année de création | 2015 | 2001 |
| Type d’acteur | Société de gestion (AMF) | Courtier en assurance |
| Mode de gestion | Gestion pilotée uniquement | Gestion libre + gestion pilotée |
| Assureurs partenaires | Suravenir | Spirica, Suravenir, Generali, Apicil |
| Minimum d’ouverture | 1 000 € | Dès 100 € (Linxea Avenir 2) |
| Nombre de clients | ~100 000 | ~150 000 |
💡 Astuce pro : rien ne t’oblige à choisir ! Tu peux ouvrir un contrat Linxea en gestion libre ET un contrat Yomoni en gestion pilotée. C’est d’ailleurs ce que font beaucoup d’épargnants avertis pour diversifier les approches.
Les placements proposés : qui offre le plus de choix ?
Passons aux choses sérieuses. Quand tu ouvres un contrat, tu veux savoir ce que tu peux y mettre dedans.
Assurance-vie
Les deux proposent de l’assurance-vie, mais pas de la même manière :
- Yomoni : un seul contrat d’assurance-vie (assuré par Suravenir), accessible uniquement en gestion pilotée. Tu choisis un profil de risque de 1 à 10, et Yomoni s’occupe du reste.
- Linxea : quatre contrats d’assurance-vie au choix, chacun avec un assureur différent. Tu peux les utiliser en gestion libre (tu picks tes fonds toi-même) ou en gestion pilotée (déléguée).
Le contrat phare de Linxea, c’est le Linxea Spirit 2 (assureur Spirica). Il est régulièrement classé parmi les 3 meilleures assurances-vie du marché français grâce à ses frais plancher et son accès aux ETF et SCPI sans surcoût.
PER (plan épargne retraite)
Les deux acteurs proposent un PER :
- PER Yomoni (Yomoni Retraite+) : gestion pilotée 100 % ETF, avec désensibilisation progressive à l’approche de la retraite
- PER Linxea (Linxea Spirit PER) : gestion libre possible, accès à des SCPI, ETF et un fonds euro performant
PEA
- Yomoni : propose un PEA en gestion pilotée depuis 2020
- Linxea : ne propose pas de PEA
Compte-titres
- Yomoni : oui, en gestion pilotée (via Crédit Agricole Titres)
- Linxea : non
| Enveloppe | Yomoni | Linxea |
|---|---|---|
| Assurance-vie | ✅ Gestion pilotée | ✅ Gestion libre + pilotée |
| PER | ✅ Gestion pilotée | ✅ Gestion libre + pilotée |
| PEA | ✅ Gestion pilotée | ❌ |
| Compte-titres | ✅ Gestion pilotée | ❌ |
⚠️ Attention : si le PEA t’intéresse, Yomoni est le seul des deux à le proposer. Mais pour un PEA en gestion libre avec un maximum de flexibilité, tourne-toi plutôt vers un courtier bourse type Bourse Direct ou Fortuneo.
Les frais : le nerf de la guerre
Les frais, c’est ce qui grignote ta performance année après année. Sur 20 ans, 1 % de frais en trop peut amputer ton capital final de 20 à 25 %. Autant dire que c’est LE critère à ne pas négliger.
Frais en gestion libre (Linxea uniquement)
Yomoni ne proposant pas de gestion libre, ce round est 100 % Linxea.
Sur le contrat Linxea Spirit 2 :
- Frais sur versement : 0 %
- Frais de gestion annuels (unités de compte) : 0,50 %
- Frais d’arbitrage : 0 %
- Frais sur ETF : pas de surcoût (contrairement à beaucoup de concurrents)
- Frais sur SCPI : 0 % de frais d’entrée supplémentaires, 100 % des loyers reversés
C’est tout simplement le contrat le moins cher du marché français en assurance-vie. Si tu sais ce que tu fais et que tu veux investir en ETF ou en SCPI, c’est imbattable.
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Frais en gestion pilotée : le vrai duel
C’est ici que la comparaison a du sens. Les deux proposent de la gestion pilotée, comparons les frais tout compris :
| Poste de frais | Yomoni | Linxea (mandat Yomoni sur Spirit 2) | Linxea (mandat OTEA sur Spirit 2) |
|---|---|---|---|
| Frais de gestion assureur | 0,60 % | 0,50 % | 0,50 % |
| Frais de gestion pilotée | 0,70 % | 0,70 % | 0,70 % |
| Frais des supports (ETF) | ~0,30 % | ~0,30 % | ~0,30 % |
| Total annuel | ~1,60 % | ~1,50 % | ~1,50 % |
Spoiler : les frais sont quasi identiques. Le léger avantage va à Linxea Spirit 2 grâce aux frais assureur à 0,50 % contre 0,60 % chez Yomoni.
Mais attends - tu as bien lu : tu peux souscrire une gestion pilotée Yomoni… directement depuis un contrat Linxea Spirit 2. C’est le meilleur des deux mondes : la gestion Yomoni avec les frais assureur de Linxea.
💡 Astuce pro : si tu veux la gestion pilotée Yomoni, souscris-la via le contrat Linxea Spirit 2 plutôt que directement chez Yomoni. Tu économises 0,10 % de frais par an. Sur 100 000 € placés pendant 20 ans, ça représente plusieurs milliers d’euros d’économies.
Gestion pilotée : performances et stratégie comparées
Bon, concrètement, ça donne quoi en performances ?
La philosophie d’investissement
Yomoni utilise exclusivement des ETF (trackers indiciels). Leur allocation couvre les actions mondiales, les obligations, et parfois l’immobilier coté ou les matières premières. La répartition varie selon ton profil (de 100 % fonds euro en profil 1, à 100 % ETF actions en profil 10).
Linxea propose plusieurs mandats de gestion pilotée selon le contrat :
- Mandat Yomoni (sur Spirit 2 et Avenir 2) : identique à la gestion Yomoni directe, mais avec les frais assureur du contrat Linxea
- Mandat OTEA Capital (sur Spirit 2) : gestion flexible avec ETF
- Mandat MyFunds Office (sur Linxea Vie) : gestion plus patrimoniale
Les performances historiques
Voici les performances annualisées nettes de frais de gestion du profil équilibré (profil 6, ~60 % actions) chez Yomoni :
| Année | Profil 6 Yomoni (net de frais) |
|---|---|
| 2023 | +10,1 % |
| 2024 | +9,8 % |
| 2025 | ~+12 % |
| Moyenne 3 ans | ~+10,6 %/an |
Ces performances sont solides. Elles reflètent la bonne tenue des marchés mondiaux et l’avantage structurel des ETF.
Côté Linxea en gestion libre, tout dépend de tes choix. Un épargnant investi à 60 % en ETF MSCI World et 40 % en fonds euro sur Spirit 2 aurait obtenu des résultats comparables, voire légèrement supérieurs (car les frais sont plus bas).
✅ Notre verdict sur les performances : en gestion pilotée, Yomoni et le mandat Yomoni chez Linxea délivrent les mêmes résultats. L’avantage va aux investisseurs autonomes sur Linxea Spirit 2, qui peuvent répliquer une stratégie similaire avec 0,70 % de frais en moins (pas de frais de gestion pilotée).
Le PER : Yomoni ou Linxea pour préparer ta retraite ?
Le PER est devenu incontournable pour défiscaliser. Les deux acteurs proposent un PER compétitif, mais avec des approches différentes.
PER Yomoni (Yomoni Retraite+)
- Gestion pilotée uniquement, 100 % ETF
- Frais tout compris : ~1,60 %/an
- Désensibilisation automatique (baisse progressive du risque)
- Minimum : 1 000 €
- Assureur : Suravenir
PER Linxea Spirit
- Gestion libre possible (ETF, SCPI, fonds euro, Private Equity)
- Frais assureur : 0,50 % (le plus bas du marché pour un PER)
- Accès à des SCPI dans le PER (rare et très intéressant)
- Minimum : 500 €
- Assureur : Spirica (Crédit Agricole Assurances)
Pour un épargnant qui veut maximiser la défiscalisation tout en investissant en SCPI dans son PER, le PER Linxea Spirit n’a quasiment aucun concurrent en 2026. C’est le PER le plus complet et le moins cher du marché.
Tu te demandes peut-être : « Et si je veux juste tout déléguer ? » Dans ce cas, le PER Yomoni fait très bien le job avec une gestion cohérente et des frais contenus.
| Critère | PER Yomoni | PER Linxea Spirit |
|---|---|---|
| Gestion libre | ❌ | ✅ |
| Gestion pilotée | ✅ | ✅ |
| Frais assureur | 0,60 % | 0,50 % |
| Accès SCPI | ❌ | ✅ |
| Accès ETF | ✅ (via gestion) | ✅ (libre ou pilotée) |
| Minimum | 1 000 € | 500 € |
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L’avis des clients : satisfaction et expérience utilisateur
Les chiffres et les frais, c’est bien. Mais l’expérience au quotidien compte aussi.
Interface et ergonomie
Yomoni dispose d’une interface moderne, épurée, clairement pensée pour les débutants. Le tableau de bord est limpide : tu vois ta performance, ton allocation, et tu peux ajuster ton profil de risque en quelques clics. L’application mobile est aboutie.
Linxea a longtemps traîné une réputation d’interface un peu datée. C’est en partie vrai : les espaces clients dépendent de chaque assureur (Spirica, Suravenir, etc.), et l’expérience est moins fluide. Linxea a cependant beaucoup progressé depuis 2024 avec une refonte de son espace client et un meilleur suivi en ligne.
Service client
- Yomoni : service client réactif (chat, email, téléphone). Les avis Trustpilot tournent autour de 4,5/5 avec plus de 3 000 avis.
- Linxea : service client correct mais parfois lent sur les demandes complexes (arbitrages, rachats partiels). Note Trustpilot d’environ 4,2/5.
Avis des utilisateurs
Les clients Yomoni apprécient la simplicité et le fait de ne rien avoir à gérer. Les reproches portent surtout sur les performances en période baissière (ce qui est normal : la gestion pilotée ne protège pas de la volatilité).
Les clients Linxea louent la richesse des supports et les frais ultra-bas. Les critiques concernent principalement l’interface et les délais de traitement de certains arbitrages.
💡 Bon à savoir : sur les forums spécialisés comme le forum Hardware.fr ou Finary, Linxea Spirit 2 est considéré comme le « graal » de l’assurance-vie en France. Tu trouveras des dizaines de témoignages d’épargnants qui l’utilisent comme contrat principal.
Linxea ou Yomoni : quel profil pour quel choix ?
C’est là qu’on tranche. Le bon choix dépend entièrement de ton profil d’investisseur.
Choisis Linxea si…
- Tu veux choisir toi-même tes investissements (ETF, SCPI, fonds euro, Private Equity)
- Tu cherches les frais les plus bas possibles
- Tu veux investir en SCPI dans une assurance-vie ou un PER
- Tu es un épargnant intermédiaire ou avancé
- Tu veux plusieurs contrats avec différents assureurs pour diversifier
Choisis Yomoni si…
- Tu veux tout déléguer sans te prendre la tête
- Tu débutes et tu ne connais pas encore les ETF ou les SCPI
- Tu veux une interface claire et un suivi simple
- Tu cherches un PEA en gestion pilotée
- Tu veux investir régulièrement (versements programmés) sans y penser
Et pourquoi pas les deux ?
Clairement, la meilleure stratégie pour beaucoup d’épargnants, c’est d’ouvrir les deux :
- Linxea Spirit 2 en gestion libre : ton contrat principal, où tu places le gros de ton épargne en ETF et SCPI avec des frais plancher
- Yomoni en gestion pilotée : un contrat complémentaire pour la partie que tu veux déléguer, ou pour tester la gestion pilotée sans t’engager (minimum 1 000 €)
C’est cette approche que je recommande. Ça te donne le contrôle total sur une partie de ton patrimoine, tout en profitant de l’expertise de Yomoni sur l’autre.
Pour d’autres options dans l’univers de la finance, tu peux aussi consulter nos offres bancaires en ligne comme Fortuneo ou Hello bank! qui proposent de bonnes offres de parrainage.
Notre verdict : Yomoni ou Linxea en 2026 ?
Après plusieurs années d’utilisation des deux services, voici mon avis tranché.
Linxea l’emporte pour la majorité des épargnants. La raison est simple : il offre plus de flexibilité, des frais plus bas en gestion libre, et tu peux même accéder à la gestion pilotée Yomoni depuis un contrat Linxea. C’est un couteau suisse de l’épargne.
Yomoni reste le choix idéal pour ceux qui veulent une solution 100 % déléguée, sans jamais avoir à choisir un fonds ou faire un arbitrage. Son interface est aussi plus agréable au quotidien.
| Linxea | Yomoni | |
|---|---|---|
| Frais | ⭐⭐⭐⭐⭐ | ⭐⭐⭐⭐ |
| Choix de supports | ⭐⭐⭐⭐⭐ | ⭐⭐ |
| Simplicité | ⭐⭐⭐ | ⭐⭐⭐⭐⭐ |
| Gestion pilotée | ⭐⭐⭐⭐ | ⭐⭐⭐⭐⭐ |
| PER | ⭐⭐⭐⭐⭐ | ⭐⭐⭐⭐ |
| Interface | ⭐⭐⭐ | ⭐⭐⭐⭐⭐ |
| Note globale | 4,5/5 | 4/5 |
✅ Notre verdict : Linxea est le meilleur choix pour 80 % des épargnants grâce à sa flexibilité et ses frais plancher. Yomoni convient parfaitement si tu veux une gestion 100 % déléguée sans rien toucher. L’idéal ? Ouvrir les deux.
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