Tu utilises déjà Revolut pour tes paiements au quotidien et tu te demandes si l’app peut aussi gérer tes investissements en ETF ? Bonne question. En 2026, Revolut revendique plus de 50 millions de clients dans le monde et pousse fort son offre de trading, ETF inclus.
Mais entre le marketing séduisant (“investis dès 1 €”) et la réalité des frais, de la sélection disponible et de la fiscalité française, il y a un fossé. J’utilise Revolut depuis 3 ans pour mes dépenses et j’ai testé leur offre ETF en profondeur. Spoiler : c’est pratique, mais pas parfait.
En bref, les ETF sur Revolut c’est :
- ✅ Accessible dès 1 € avec les parts fractionnées
- ✅ Zéro frais de conservation
- ✅ Plans d’investissement automatiques (DCA)
- ⚠️ ~200 ETF seulement (vs 2 000+ chez les courtiers spécialisés)
- ⚠️ Frais de change pouvant grimper à 1 %
- ⚠️ Pas d’IFU automatique pour la déclaration fiscale française
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Qu’est-ce qu’un ETF et pourquoi Revolut s’y met
Un ETF (Exchange-Traded Fund), c’est un fonds coté en bourse qui réplique un indice, un secteur ou une thématique. Au lieu d’acheter 500 actions une par une pour répliquer le S&P 500, tu achètes une seule part d’ETF et tu obtiens l’exposition à l’ensemble du panier.
Pourquoi c’est devenu le produit star des investisseurs particuliers ? Trois raisons :
- Diversification immédiate : un ETF MSCI World couvre plus de 1 500 entreprises dans 23 pays développés
- Frais ultra-bas : le TER (Total Expense Ratio) d’un ETF indiciel tourne autour de 0,07 % à 0,25 % par an
- Simplicité : pas besoin d’analyser chaque action individuellement
Revolut a flairé la tendance. Après avoir cartonné sur les paiements multidevises et les cryptos, la néobanque britannique a étoffé son offre trading pour inclure les ETF. L’objectif affiché : devenir le super-app financier où tu gères tout, du paiement au Uber Eats jusqu’à ton portefeuille long terme.
💡 Astuce pro : si tu débutes en investissement, les ETF indiciels (MSCI World, S&P 500) sont clairement le meilleur point d’entrée. Pas besoin de stock-picking ou de timing de marché.
L’offre ETF Revolut en détail
Combien d’ETF sont disponibles ?
En janvier 2026, Revolut propose environ 200 ETF accessibles depuis la France. C’est correct pour un usage basique, mais très loin des catalogues de courtiers spécialisés :
| Plateforme | Nombre d’ETF | Plans programmés | PEA |
|---|---|---|---|
| Revolut | ~200 | ✅ Oui | ❌ Non |
| Trade Republic | ~2 000 | ✅ Gratuits | ❌ Non |
| DEGIRO | ~5 000+ | ❌ Non | ❌ Non |
| Boursorama | ~1 500+ | ✅ Oui | ✅ Oui |
| Fortuneo | ~1 000+ | ✅ Oui | ✅ Oui |
Concrètement, tu trouveras les grands classiques : les ETF iShares, Vanguard et Amundi qui suivent le S&P 500, le MSCI World, l’Euro Stoxx 50 ou encore le NASDAQ-100. Les ETF sectoriels (tech, santé, énergie verte) et thématiques (semi-conducteurs, IA, ESG) sont aussi représentés.
En revanche, si tu cherches des ETF obligataires spécifiques, des small caps émergentes ou des produits de niche, tu risques de te retrouver bloqué.
Parts fractionnées : le vrai point fort
C’est probablement l’argument le plus convaincant de Revolut pour les ETF. Tu peux investir à partir de 1 € grâce aux parts fractionnées.
Un ETF Vanguard S&P 500 (VUSA) coûte environ 95 € la part ? Pas de problème, tu en achètes pour 10 € et tu détiens 0,105 part. Ça rend l’investissement accessible même avec un petit budget mensuel.
Bon à savoir : les parts fractionnées impliquent que tu ne détiens pas directement le titre sur le marché. Revolut (via son entité Revolut Trading Ltd) conserve la part entière et t’attribue une fraction. En cas de faillite du courtier, la protection peut être différente de celle sur des parts entières.
Plans d’investissement automatiques (DCA)
Revolut propose de programmer des investissements récurrents sur les ETF éligibles. Tu choisis :
- La fréquence : hebdomadaire ou mensuelle
- Le montant : à partir de 1 €
- L’ETF cible
L’argent est prélevé automatiquement depuis ton solde Revolut. C’est la stratégie DCA (Dollar Cost Averaging) simplifiée à l’extrême. Tu investis régulièrement sans te soucier du cours, ce qui lisse ton prix d’achat sur le long terme.
💡 Astuce pro : combine le DCA avec la fonctionnalité “Salary Sorter” de Revolut. Dès que ton salaire arrive, une partie est automatiquement allouée à tes investissements ETF. Zéro effort mental.
Les frais ETF Revolut décryptés
C’est ici que ça se complique. Le marketing Revolut parle de “zéro commission”, mais la réalité est plus nuancée. Décortiquons chaque couche de frais.
Frais de transaction selon ton abonnement
Revolut fonctionne avec un système de transactions gratuites mensuelles qui dépend de ton plan :
| Plan Revolut | Prix/mois | Transactions sans commission | Au-delà |
|---|---|---|---|
| Standard | 0 € | 1 | 1 €/transaction |
| Plus | 2,99 € | 3 | 1 €/transaction |
| Premium | 7,99 € | 5 | 1 €/transaction |
| Metal | 13,99 € | 10 | 1 €/transaction |
| Ultra | 45 € | 10 | 1 €/transaction |
Si tu fais du DCA hebdomadaire sur un seul ETF, ça représente déjà 4 transactions par mois. Avec le plan Standard (gratuit), tu paierais 3 € de frais supplémentaires. Avec le plan Premium à 7,99 €/mois, tu es couvert.
Il existe aussi l’add-on Trading Pro à 15 €/mois qui débloque 10 transactions sans commission sur n’importe quel plan. Clairement pas rentable si tu fais moins de 10 trades mensuels.
Les frais cachés à surveiller
Au-delà des commissions de transaction, trois postes de frais passent souvent sous le radar :
1. Frais de change (FX fees) La majorité des ETF populaires sont cotés en USD ou en GBP. Si ton compte Revolut est en euros, tu paies des frais de conversion :
- 1 % sur le plan Standard
- 0,5 % sur le plan Plus
- Inclus à partir du plan Premium
Sur un investissement de 200 €/mois en ETF S&P 500 coté en USD avec le plan Standard, tu laisses 2 € par mois juste en change. Sur un an, c’est 24 € de frais invisibles.
2. Le TER (Total Expense Ratio) C’est le frais interne à l’ETF, prélevé automatiquement sur sa valeur. Il n’est pas spécifique à Revolut - tu le paies quel que soit le courtier. Compte entre 0,07 % et 0,50 % par an selon l’ETF choisi.
3. Le spread L’écart entre le prix d’achat et de vente. Sur les ETF très liquides (iShares Core S&P 500, Vanguard FTSE All-World), le spread est négligeable. Sur des ETF de niche, il peut grignoter ta performance.
⚠️ Attention : le “zéro commission” de Revolut ne veut pas dire zéro frais. Additionne la commission, le change, le TER et le spread pour avoir le vrai coût. Sur un plan Standard avec des ETF en USD, tu paies facilement 1,5 % par transaction une fois tout cumulé.
Consulte notre avis complet sur Revolut pour un détail de tous les frais de la néobanque.
Comment acheter ton premier ETF sur Revolut
Passons aux choses sérieuses. Voici le processus pas à pas pour investir en ETF sur Revolut en 2026.
Étape 1 : ouvrir un compte Revolut
Si tu n’as pas encore de compte, inscris-toi via notre lien parrainage pour empocher jusqu’à 50 € de bonus. Il te suffit d’ouvrir le compte et d’effectuer 3 paiements par carte.
L’ouverture prend 5 minutes chrono :
- Télécharge l’app Revolut (iOS/Android)
- Vérifie ton identité (photo de ta pièce d’identité + selfie)
- Choisis ton plan (le Standard gratuit suffit pour commencer)
Étape 2 : activer le module Trading
Une fois ton compte ouvert, rends-toi dans l’onglet “Investir” en bas de l’app. Revolut te demandera de remplir un questionnaire de profil investisseur (obligation réglementaire MiFID II). Réponds honnêtement - ça prend 2 minutes.
Tu devras aussi accepter les conditions de Revolut Trading Ltd et confirmer que tu comprends les risques liés à l’investissement.
Étape 3 : trouver et acheter un ETF
Depuis l’onglet Investir :
- Tape le nom ou le ticker de l’ETF dans la barre de recherche (ex : “VWCE” pour Vanguard FTSE All-World)
- Consulte la fiche de l’ETF : performance, TER, composition
- Appuie sur “Acheter”
- Choisis le montant (minimum 1 €)
- Confirme l’ordre
L’exécution est quasi instantanée pendant les heures d’ouverture des marchés.
Étape 4 : (optionnel) configurer un plan DCA
Sur la fiche de l’ETF, repère l’option “Investissement récurrent”. Définis ta fréquence et ton montant, et laisse Revolut faire le travail.
💡 Astuce pro : pour les ETF cotés en EUR (comme l’Amundi MSCI World UCITS ETF – ticker CW8), tu évites totalement les frais de change. Privilégie-les si tu es sur le plan Standard ou Plus.
Fiscalité des ETF Revolut en France : le point qui fâche
C’est le gros angle mort que les concurrents positionnés sur Google ne couvrent pas assez en profondeur. Et pourtant, c’est crucial.
Déclaration du compte à l’étranger
Revolut Trading Ltd est basée en Lituanie (Revolut Securities Europe UAB). Pour l’administration fiscale française, c’est un compte étranger. Tu es donc obligé de le déclarer via le formulaire 3916 lors de ta déclaration annuelle de revenus.
L’oubli de cette déclaration peut entraîner une amende de 1 500 € par compte non déclaré. Ce n’est pas un risque théorique - l’administration fiscale française croise de plus en plus les données bancaires européennes grâce aux échanges automatiques d’informations (CRS).
Flat tax à 30 % sur les plus-values
En France, les gains réalisés sur tes ETF Revolut sont soumis au Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU) de 30 %, soit :
- 12,8 % d’impôt sur le revenu
- 17,2 % de prélèvements sociaux
Tu peux aussi opter pour le barème progressif si c’est plus avantageux pour toi (typiquement si ton taux marginal est inférieur à 12,8 %).
Pas d’IFU automatique
C’est là que ça pique. Contrairement à un courtier français comme Fortuneo ou Boursorama, Revolut ne fournit pas d’Imprimé Fiscal Unique (IFU) directement transmis aux impôts français.
Tu dois calculer toi-même tes plus-values et tes dividendes. Revolut met à disposition un relevé de transactions téléchargeable, mais c’est à toi de faire le boulot (ou à ton comptable).
Pour un investisseur actif avec des dizaines de transactions, c’est franchement pénible. Pour un DCA simple sur un ou deux ETF, ça reste gérable.
⚠️ Attention : si tu cherches une enveloppe fiscale avantageuse type PEA, Revolut n’en propose pas. Pour les ETF éligibles PEA, tourne-toi vers un courtier français. La différence fiscale est énorme sur le long terme (17,2 % de prélèvements sociaux uniquement après 5 ans, contre 30 % de flat tax sur un CTO).
Revolut vs la concurrence pour les ETF
Tu te demandes peut-être si Revolut est vraiment le meilleur choix. Comparons avec les alternatives les plus populaires en France en 2026.
Revolut vs Trade Republic
Trade Republic est le concurrent le plus direct. Voici le face-à-face :
| Critère | Revolut | Trade Republic |
|---|---|---|
| ETF disponibles | ~200 | ~2 000 |
| Plans DCA | ✅ (payant selon plan) | ✅ Gratuits |
| Parts fractionnées | ✅ Dès 1 € | ✅ Dès 1 € |
| Frais de transaction | 0-1 € selon plan | 1 € (gratuit en DCA) |
| Frais de change | 0 à 1 % | Inclus |
| PEA | ❌ | ❌ |
| IFU fiscal France | ❌ | ❌ (mais relevé fiscal) |
| Intérêts sur liquidités | Oui (selon plan) | Oui (environ 2,75 %) |
Verdict : pour un investisseur ETF pur, Trade Republic gagne sur presque tous les points. Le catalogue est 10 fois plus large et les plans DCA sont gratuits.
Revolut garde l’avantage si tu veux tout dans une seule app : paiements, virements internationaux, cryptos, budgeting ET investissement.
Revolut vs un courtier français (PEA)
Si tu investis sur le long terme (5 ans et plus), le PEA reste l’enveloppe reine pour les ETF éligibles :
- Fiscalité réduite à 17,2 % au lieu de 30 % après 5 ans
- IFU fourni automatiquement
- Pas de déclaration de compte étranger
Des courtiers comme Fortuneo ou Boursorama proposent des PEA avec accès à des centaines d’ETF éligibles (Amundi, Lyxor, BNP Easy). Le compromis, c’est une interface parfois moins sexy que Revolut et des frais de courtage légèrement supérieurs.
Pour te faire un avis plus précis, compare les offres finance disponibles sur Parrain du Web.
Sécurité et régulation : tes ETF sont-ils protégés ?
Question légitime. Confier son épargne à une néobanque fait encore tiquer certains investisseurs.
Qui régule Revolut Trading ?
Les services de trading ETF sont opérés par Revolut Securities Europe UAB, régulée par la Banque de Lituanie. L’entité détient une licence de courtier MiFID II, ce qui lui confère le passeport européen.
Selon le registre de l’AMF, Revolut est autorisé à proposer ses services d’investissement en France.
Protection des actifs
Tes titres (ETF et actions) sont détenus de manière ségréguée chez un dépositaire tiers. En clair, si Revolut fait faillite, tes ETF ne font pas partie de la masse des créanciers.
De plus, le système d’indemnisation lituanien couvre les investisseurs jusqu’à 20 000 € par personne. C’est moins que la protection bancaire de 100 000 € sur les dépôts, mais c’est un filet de sécurité non négligeable.
✅ Notre verdict : Revolut offre un niveau de sécurité correct pour investir en ETF, comparable à d’autres néobanques comme Lydia ou N26. Mais pour des montants importants (50 000 €+), un courtier traditionnel avec une protection plus solide peut rassurer davantage.
Notre avis honnête : les ETF Revolut, pour qui ?
Après plusieurs mois de test, voici mon bilan sans filtre.
Revolut ETF, c’est fait pour toi si :
- Tu es déjà client Revolut et tu veux tout centraliser dans une app
- Tu investis des petits montants (50-200 €/mois) en DCA
- Tu vises les ETF classiques (MSCI World, S&P 500, NASDAQ) sans besoin d’un catalogue XXL
- Tu es sur un plan Premium ou supérieur (pour éviter les frais de change)
En revanche, passe ton chemin si :
- Tu veux un PEA pour optimiser ta fiscalité
- Tu as besoin d’un catalogue large (ETF obligataires, small caps, marchés émergents)
- Tu fais plus de 10 transactions par mois (ça devient cher)
- Tu veux un IFU automatique pour ta déclaration fiscale
En gros, Revolut est un excellent point d’entrée pour l’investisseur débutant qui veut se lancer sans friction. Mais si tu deviens sérieux dans ta stratégie ETF, tu migreras probablement vers un courtier spécialisé à moyen terme.
✅ Notre verdict : les ETF sur Revolut sont un 7/10. Pratique, accessible, bien intégré dans l’app - mais limité en sélection et potentiellement coûteux si tu ne fais pas attention aux frais de change. Pour démarrer, c’est top. Pour optimiser sur le long terme, il faudra compléter avec un PEA chez un courtier français.
Profite du parrainage Revolut avant de te lancer
Que tu veuilles tester les ETF ou simplement utiliser Revolut comme néobanque au quotidien, autant démarrer avec un bonus.
Avec notre lien de parrainage Revolut, tu récupères jusqu’à 50 € en ouvrant ton compte et en effectuant 3 paiements par carte. C’est rapide, gratuit, et ça te fait un premier capital à investir dans un ETF. 😉
Tu veux aussi explorer d’autres offres ? Voici les meilleurs parrainages finance du moment, avec des bonus chez Fortuneo, Hello bank! ou encore Binance pour le côté crypto.
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FAQ : les ETF Revolut en 7 questions
Quels ETF sont disponibles sur Revolut ?
Revolut propose environ 200 ETF en 2026, couvrant les indices mondiaux (S&P 500, MSCI World), les secteurs (tech, santé, énergie) et les thématiques (ESG, semi-conducteurs). La sélection reste plus limitée que chez un courtier spécialisé comme DEGIRO ou Trade Republic.
Les ETF Revolut sont-ils sans frais ?
Pas totalement. Revolut offre entre 1 et 10 transactions sans commission selon ton abonnement (Standard à Ultra). Au-delà, des frais de 1 € par transaction s’appliquent. Les frais de change (jusqu’à 1 %) et le TER de l’ETF lui-même s’ajoutent aussi.
Peut-on mettre en place un DCA sur les ETF Revolut ?
Oui, Revolut propose des plans d’investissement récurrents sur les ETF éligibles. Tu peux programmer des achats automatiques hebdomadaires ou mensuels à partir de 1 €, idéal pour une stratégie DCA.
Revolut est-il fiable pour investir en ETF ?
Revolut Securities Europe UAB est régulé par la Banque de Lituanie et détient une licence MiFID II. Les actifs sont ségrégués et protégés jusqu’à 20 000 € par le système d’indemnisation lituanien. C’est un niveau de protection standard pour une néobanque européenne.
Quelle est la fiscalité des ETF sur Revolut en France ?
Les gains sont soumis au PFU de 30 % (flat tax). Revolut ne fournit pas d’IFU automatique, donc tu devras déclarer toi-même tes plus-values. N’oublie pas non plus la déclaration du compte étranger via le formulaire 3916.
Revolut ou Trade Republic pour les ETF ?
Trade Republic offre un catalogue bien plus large (~2 000 ETF vs ~200), des plans DCA gratuits et pas de frais de change. Revolut est plus intéressant si tu veux centraliser tes finances (paiements + investissements) dans une seule app.
Peut-on acheter des fractions d’ETF sur Revolut ?
Oui, les parts fractionnées sont disponibles à partir de 1 €. Tu peux investir dans un ETF dont la part vaut 300 € en n’achetant qu’une fraction. C’est parfait pour démarrer avec un petit budget ou lisser tes investissements en DCA.