Tu hésites entre DEGIRO et Trade Republic pour investir en bourse ? Tu n’es clairement pas seul. Ces deux courtiers reviennent systématiquement dans toutes les comparaisons de 2026 — et pour cause : ils affichent tous les deux des frais quasi inexistants et des interfaces accessibles.
Mais voilà le truc : ils ne s’adressent pas du tout au même profil d’investisseur.
Spoiler : si tu veux juste empiler des ETF chaque mois sans te prendre la tête, la réponse est quasi évidente. Si tu veux trader activement sur des marchés internationaux, c’est une autre histoire.
On décortique tout ça dans ce comparatif — frais réels, actifs disponibles, sécurité, et même le bonus de bienvenue que tu peux récupérer sur Trade Republic. 👇
✅ Notre verdict rapide : Trade Republic gagne pour les investisseurs passifs et débutants. DEGIRO s’impose pour les profils actifs et expérimentés qui veulent accéder à plus de marchés.
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DEGIRO ou Trade Republic : présentation rapide des deux courtiers
Avant de comparer les détails, un peu de contexte sur ces deux acteurs.
DEGIRO est un courtier néerlandais fondé en 2008, racheté par le groupe allemand Flatex en 2019. Il revendique aujourd’hui plus de 2,5 millions de clients en Europe. Son positionnement : accès à 50+ places boursières mondiales, plus de 20 000 produits financiers, outils d’analyse poussés. C’est le terrain de jeu des investisseurs qui veulent tout contrôler.
Trade Republic, c’est la fintech berlinoise fondée en 2015, devenue banque agréée en 2023. Elle compte désormais plus de 8 millions de clients en Europe. Son crédo : rendre l’investissement simple, accessible, et automatisable. Interface épurée, 1€ par ordre, plans d’investissement programmés, et même un compte rémunéré à 3,25% en 2026.
En gros, DEGIRO c’est la boîte à outils du bricoleur averti. Trade Republic, c’est le pilote automatique pour l’investisseur qui veut construire son patrimoine sans se compliquer la vie.
Les chiffres clés en un coup d’œil
| Critère | DEGIRO | Trade Republic |
|---|---|---|
| Fondation | 2008 | 2015 |
| Clients en Europe | 2,5M+ | 8M+ |
| Statut réglementaire | Courtier (BaFin + AFM) | Banque agréée (BaFin) |
| Frais par ordre | 0€ à 4,90€ | 1€ (0€ pour plans programmés) |
| Frais de change | 0,25% | 0€ |
| Nombre d’actifs | 20 000+ produits | 7 500+ actions, 2 000+ ETF |
| Cryptomonnaies | ❌ | ✅ 50+ cryptos |
| Plans d’investissement auto | ❌ | ✅ |
| Actions fractionnées | ❌ | ✅ |
| Compte rémunéré | ❌ | ✅ 3,25% |
| Bonus parrainage | ❌ | ✅ Jusqu’à 200€ |
La bataille des frais : qui est vraiment moins cher ?
C’est LE critère qui fait ou défait un courtier sur le long terme. Une différence de 0,5% par an sur 20 ans, ça peut représenter des dizaines de milliers d’euros sur ton capital.
Les frais de transaction
Trade Republic applique une commission fixe de 1€ par ordre de bourse, quelle que soit la taille de l’ordre. Tu achètes pour 50€ d’ETF ? 1€. Pour 5 000€ ? Toujours 1€. Et pour les plans d’investissement programmés (achats automatiques récurrents), c’est 0€ de frais.
DEGIRO fonctionne différemment selon les places de marché :
- Euronext Amsterdam, Paris, Bruxelles : 0€ (mais 1€ de frais de connexion annuel par bourse)
- Marchés US (NYSE, Nasdaq) : 0,50€ + 0,004$ par action
- Marchés UK, Allemagne, etc. : entre 1,75€ et 4,90€
Résultat : DEGIRO peut être moins cher sur Euronext Paris, mais la note grimpe rapidement dès que tu diversifies à l’international.
Les frais de change : l’avantage caché de Trade Republic
C’est là que ça devient intéressant. Quand tu achètes une action américaine libellée en dollars, DEGIRO prélève 0,25% de frais de conversion devise. Sur une transaction de 1 000€, ça représente 2,50€ de frais supplémentaires.
Trade Republic ne facture aucun frais de change. Zéro. Que tu achètes du MSCI World, du S&P 500 ou des actions Apple, pas de surcoût lié à la devise.
💡 Astuce pro : Si tu investis régulièrement dans des ETF à réplication physique libellés en USD ou GBP, l’absence de frais de change chez Trade Republic peut te faire économiser plusieurs centaines d’euros par an selon le volume investi.
Simulation concrète sur 1 an
Prenons le cas de Marie, 28 ans, qui investit 300€/mois dans un ETF MSCI World (libellé en USD) :
- Avec DEGIRO : 12 ordres × 0€ (Euronext) + 12 × 0,25% de change = environ 9€ de frais de change + potentiellement des frais selon la place de cotation
- Avec Trade Republic (plan programmé) : 0€ de frais totaux
Sur 10 ans avec ce rythme, la différence n’est pas astronomique mais réelle — et elle se cumule avec les frais de change si Marie choisit des ETF USD.
Les actifs disponibles : profondeur vs accessibilité
Ce que propose Trade Republic
Trade Republic donne accès à :
- 7 500+ actions de 33 bourses mondiales
- 2 000+ ETF (dont les plus populaires : MSCI World, S&P 500, NASDAQ 100)
- 50+ cryptomonnaies : Bitcoin, Ethereum, Solana, XRP…
- Obligations d’État et corporate
- Actions fractionnées dès 1€
C’est amplement suffisant pour construire un portefeuille diversifié. Mais si tu veux shorter le marché, trader des options ou accéder aux matières premières directement, il faudra passer ton chemin.
Ce que propose DEGIRO
DEGIRO, c’est une autre dimension en termes d’univers :
- 20 000+ produits sur 50+ places boursières dans le monde
- Actions, ETF, obligations, options, futures, turbos, warrants
- Accès aux marchés US, asiatiques, australiens, canadiens
- Service de règlement différé (SRD) pour les traders actifs
- Matières premières via ETF et produits structurés
Clairement, si tu veux trader des options sur le marché japonais ou accéder aux penny stocks canadiennes, DEGIRO est le seul des deux à pouvoir te le proposer.
⚠️ Attention : DEGIRO ne propose ni cryptomonnaies, ni plans d’investissement automatiques, ni actions fractionnées. Pour ces usages spécifiques, Trade Republic est le seul des deux à répondre présent.
Pour consulter les autres offres de parrainage en Finance & Banques, tu trouveras aussi des alternatives intéressantes comme Fortuneo ou Hello bank!.
Fonctionnalités : l’expérience utilisateur au quotidien
Trade Republic : l’app qui rend l’investissement addictif (dans le bon sens)
L’interface de Trade Republic est pensée pour que même quelqu’un qui n’a jamais investi puisse démarrer en moins de 15 minutes. L’app mobile est fluide, le design épuré, et les plans d’investissement programmés sont configurables en quelques clics.
Les fonctionnalités qui font vraiment la différence :
- Plans d’épargne automatiques : programme un virement récurrent vers ton ETF préféré, Trade Republic exécute tout seul
- Actions fractionnées : investis dès 1€ dans Amazon ou Tesla sans acheter une action entière
- Compte rémunéré à 3,25% : ton cash non investi génère des intérêts automatiquement
- Notifications intelligentes : alertes de prix, actualités des entreprises en portefeuille
- Relevés fiscaux simplifiés : Trade Republic génère automatiquement le formulaire 2561 pour ta déclaration d’impôts en France
C’est cette dernière fonctionnalité que beaucoup de comparatifs oublient de mentionner. Chez Trade Republic, la fiscalité est largement pré-mâchée, ce qui est un gain de temps réel en période de déclaration.
DEGIRO : la puissance pour les investisseurs actifs
DEGIRO mise sur la profondeur plutôt que la simplicité. L’interface web est plus dense, les options de filtrage et d’analyse plus poussées. Les traders actifs apprécient particulièrement :
- Ordres avancés : stop-loss, take-profit, ordres à cours limité sur toutes les places
- Outils d’analyse technique intégrés
- Accès aux produits dérivés (options, futures, turbos)
- SRD pour vendre à découvert sur les actions éligibles
- Application web ET mobile avec synchronisation parfaite
Le revers : la fiscalité est plus complexe à gérer côté utilisateur. DEGIRO ne génère pas de document fiscal prêt à l’emploi pour la déclaration française — tu devras calculer tes plus-values toi-même ou passer par un comptable.
💡 Astuce pro : Si tu utilises DEGIRO et que la déclaration fiscale te stresse, le logiciel Waltio ou Koinly peut automatiser le calcul de tes plus-values sur CTO.
Passons aux choses sérieuses.
Sécurité et garanties : où est en sécurité ton argent ?
Trade Republic : statut bancaire, un vrai avantage
Depuis son agrément bancaire obtenu auprès de la BaFin en 2023, Trade Republic bénéficie d’une protection renforcée :
- Garantie des dépôts en espèces : 100 000€ via le Fonds de garantie des dépôts allemand (EdB)
- Protection des titres : 20 000€ en cas de faillite du courtier
- Pas de prêt de titres : Trade Republic ne prête pas tes actions à des tiers, contrairement à certains courtiers
- Régulation : BaFin (Allemagne) 🇩🇪
Le statut bancaire signifie aussi que Trade Republic peut proposer le compte rémunéré sans passer par un établissement tiers — un avantage de solidité structurelle.
DEGIRO : fiable mais avec un historique à connaître
DEGIRO est régulé à la fois par la BaFin et l’AFM (Autorité néerlandaise des marchés financiers). La protection des titres est identique : 20 000€, et la garantie des dépôts atteint 100 000€.
Nuance importante : DEGIRO a eu des accrochages avec ses régulateurs par le passé, notamment sur la pratique du prêt de titres (tes actions prêtées à d’autres acteurs sans ton accord explicite). Ces pratiques ont été encadrées depuis, mais ça mérite d’être mentionné.
Dans l’offre Custody (l’offre gratuite de base), DEGIRO ne prête pas tes titres. Dans l’offre Basic, il peut les prêter en échange d’une compensation. Assure-toi de bien choisir ton type de compte à l’ouverture.
Trade Republic ou DEGIRO : qui choisir selon ton profil ?
On arrive au cœur du sujet. Voilà comment trancher rapidement selon ta situation.
Tu es débutant ou investisseur passif → Trade Republic
Si tu veux investir régulièrement dans des ETF sans te prendre la tête, Trade Republic est fait pour toi. Le combo “plan programmé + 0€ de frais + compte rémunéré + fiscalité simplifiée” est imbattable pour ce profil.
Ajoute à ça le bonus de parrainage : en rejoignant Trade Republic via un lien de parrainage, tu peux recevoir jusqu’à 200€ en actions. Ton parrain, lui, touche jusqu’à 200€ en espèces. Condition : déposer 100€ et réaliser 3 investissements. C’est l’un des meilleurs bonus du marché en 2026.
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Consulte aussi notre guide complet du parrainage Trade Republic pour ne rater aucune condition.
Tu es trader actif ou investisseur expérimenté → DEGIRO
Si tu veux accéder à des marchés exotiques, trader des options, utiliser le SRD ou construire un portefeuille vraiment diversifié à l’international, DEGIRO est clairement plus adapté. La profondeur de l’offre n’a pas d’équivalent dans la même gamme de prix.
Tu veux les deux → Pourquoi choisir ?
Beaucoup d’investisseurs utilisent Trade Republic pour leur cœur de portefeuille en ETF (plans programmés, 0€ de frais) et DEGIRO pour leurs positions actives sur des marchés spécifiques. Les deux sont des CTO, il n’y a aucune restriction légale à les détenir simultanément.
✅ Notre verdict : Trade Republic remporte ce comparatif pour 80% des investisseurs français en 2026 — grâce à ses frais nuls sur les plans programmés, l’absence de frais de change, le compte rémunéré et la fiscalité simplifiée. DEGIRO reste la référence pour les profils actifs qui ont besoin de la profondeur de marché maximale.
Le bonus Trade Republic : jusqu’à 200€ offerts en 2026
C’est un point que les comparatifs concurrents n’évoquent quasiment jamais, alors qu’il peut faire pencher la balance.
Trade Republic propose un des meilleurs programmes de parrainage du secteur en 2026.
Voilà comment ça fonctionne :
- Le parrain reçoit jusqu’à 200€ en espèces pour chaque filleul parrainé
- Le filleul (toi, si tu t’inscris via un lien) reçoit jusqu’à 200€ en actions
- Conditions : déposer au moins 100€ et réaliser 3 investissements
- Plafond : 2 000€ de primes cumulées par an pour le parrain
DEGIRO, de son côté, ne propose pas de bonus de parrainage actif en 2026. Zéro. Nada.
C’est donc un avantage exclusif Trade Republic, surtout si tu es dans une phase de démarrage et que chaque euro compte.
Voir l’offre complète Trade Republic et compare avec d’autres courtiers comme Fortuneo ou Hello bank! qui proposent aussi des bonus attractifs.
Si tu veux aussi explorer les offres crypto, Binance et Coinbase ont des programmes de parrainage compétitifs dans la catégorie Finance & Banques.
Notre avis final sur Trade Republic vs DEGIRO
Après des mois à utiliser les deux plateformes, voilà ce qu’on retient vraiment :
Trade Republic est plus fort sur :
- Les plans d’investissement programmés sans frais
- L’absence totale de frais de change
- Le compte rémunéré à 3,25%
- Les actions fractionnées
- La fiscalité française simplifiée
- Le bonus de parrainage (jusqu’à 200€)
- La protection bancaire (agrément BaFin banque)
DEGIRO est plus fort sur :
- La profondeur des marchés accessibles (50+ bourses)
- Les produits dérivés (options, futures, turbos)
- Le SRD pour les traders actifs
- Les outils d’analyse technique
- Le support client multicanal (téléphone, chat, email)
Pour notre équipe, le choix de Trade Republic comme “courtier principal” est logique pour la majorité des investisseurs français qui veulent construire un portefeuille long terme. Le bonus de bienvenue, les frais nuls sur les plans programmés et la rémunération du cash en font un package quasi sans concurrent dans sa catégorie.
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Tu veux aller plus loin ? Consulte notre avis complet sur Trade Republic 2026 ou notre comparatif Trade Republic vs d’autres courtiers pour affiner ton choix.
FAQ — DEGIRO ou Trade Republic : toutes les réponses
DEGIRO ou Trade Republic : lequel est le moins cher ?
Trade Republic facture 1€ par ordre et 0€ pour les plans d’investissement programmés, sans frais de change. DEGIRO facture entre 0€ et 4,90€ selon les places de marché, mais prélève 0,25% de frais de change sur les titres hors zone euro. Pour un investisseur passif en ETF zone euro, Trade Republic est globalement moins cher.
Peut-on investir en crypto avec Trade Republic et DEGIRO ?
Oui avec Trade Republic, qui propose plus de 50 cryptomonnaies dont Bitcoin, Ethereum ou Solana. DEGIRO ne propose pas de cryptomonnaies, uniquement des actions, ETF, obligations et produits dérivés.
Trade Republic est-il fiable et sécurisé ?
Oui. Trade Republic est régulé par la BaFin allemande et agréé comme banque depuis 2023. Les dépôts en espèces sont garantis jusqu’à 100 000€ par le Fonds de garantie des dépôts allemand, et les titres sont protégés à hauteur de 20 000€ en cas de faillite.
Peut-on avoir à la fois DEGIRO et Trade Republic ?
Absolument. Les deux comptes sont des comptes-titres ordinaires (CTO), il n’y a aucune restriction légale à les détenir simultanément. Beaucoup d’investisseurs utilisent Trade Republic pour leurs ETF programmés et DEGIRO pour les actions internationales.
Comment fonctionne le parrainage Trade Republic en 2026 ?
En parrainant un ami sur Trade Republic, tu peux gagner jusqu’à 200€ en espèces. Ton filleul reçoit jusqu’à 200€ en actions. Condition : il doit déposer au moins 100€ et réaliser 3 investissements. Le cumul de primes est plafonné à 2 000€ par an.
DEGIRO propose-t-il un PEA ?
Non, DEGIRO ne propose pas de PEA (Plan d’Épargne en Actions). Il ne propose qu’un compte-titres ordinaire (CTO). Trade Republic non plus ne dispose pas de PEA en France à ce jour.
Quelle est la différence entre les plans d’investissement programmés de Trade Republic et les ordres classiques de DEGIRO ?
Les plans d’investissement programmés de Trade Republic permettent d’acheter automatiquement des ETF ou actions à fréquence régulière (hebdomadaire, mensuelle) sans frais de transaction. DEGIRO ne propose pas ce type d’automatisation native, chaque ordre doit être passé manuellement.